Si tiene un plan 401 (k), probablemente ya sepa que no puede simplemente retirar dinero de él cuando lo desee. En muchos casos, si no está en la edad de jubilación, no puede hacer un retiro hasta que termine su empleo. Una excepción que algunos planes 401(k) Permiten se conoce como retiro por dificultades.
para averiguar si su plan permite un retiro por dificultades 401(k), hable con el administrador de su plan., Esto podría ser alguien en el Departamento de recursos humanos o beneficios. También puede llamar al número de teléfono que figura en el estado de cuenta de su plan 401(k).
sin embargo, antes de comenzar el proceso de hacer un retiro por dificultades, debe comprender exactamente lo que implica, incluidos los inconvenientes.,una de las siete razones a continuación:
- ciertos gastos médicos
- costos relacionados con la compra de una residencia principal (en otras palabras, no puede hacer un retiro por dificultades para comprar una propiedad de inversión o una casa de vacaciones)
- matrícula y gastos y gastos educativos relacionados
- pagos necesarios para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de su residencia principal
- gastos de entierro o funeral
- gastos para la reparación de daños a su hogar
- gastos, incluyendo pérdida de ingresos, incurridos si usted reside en un área de desastre designada por FEMA.,
impuestos que afectan a un retiro por dificultades 401 (k)
usted pagará impuestos sobre la cantidad que retire en forma de retiro por dificultades. Además de los impuestos sobre la renta regulares, es probable que pague un impuesto de multa del 10%. Es posible que pueda evitar el impuesto de multa del 10% si cumple con una de varias excepciones, incluidas:
- está discapacitado
- su deuda médica excede 7.,5% (o 10% después de 2012 si es menor de 65 años) de su ingreso bruto ajustado
- Por orden judicial se le requiere dar el dinero a su cónyuge divorciado, un hijo o un dependiente
Si no califica para una excepción al impuesto de multa, debe planificar que al menos 0 0.30 de cada $1 que retire se destinará a impuestos. Si retira $1,000, por ejemplo, es posible que solo obtenga 7 700 después de impuestos.,
Si tiene otros recursos, como un fondo de emergencia, que se pueden usar para satisfacer sus necesidades financieras, entonces es mejor usar esos activos primero. Use un retiro 401 (k) por dificultades solo si es su última opción disponible.
prueba de dificultad
Para calificar como una dificultad, tendrá que explicar su situación a su administrador del plan 401(k). La mayoría de las veces, pueden determinar fácilmente si sus circunstancias califican como una dificultad, pero algunos planes 401(k) pueden requerir que presente algún tipo de documentación., Pregúntele a su proveedor del plan 401(k) qué requiere como prueba de dificultades.
antes de tomar un retiro por dificultades
muchas personas no saben que el dinero 401(k) está protegido de los acreedores y protegido de la bancarrota. Si usted está experimentando dificultades financieras y piensa que puede terminar declarándose en bancarrota, no retire su plan 401(k). Sus acreedores y la corte de bancarrota no pueden tomar el dinero de su plan 401(k).
puede ser mejor pedir dinero prestado en lugar de tomar un retiro 401(k) por dificultades., Demasiadas personas salen en efectivo de un plan 401(k) o toman un retiro por dificultades para pagar los gastos médicos cuando su dinero 401(k) estaría protegido de estos acreedores. Trate de elaborar un plan de pago con un acreedor antes de tocar el dinero de su plan de jubilación.
después de tomar un retiro por dificultades 401(k)
bajo la ley anterior, durante seis meses después de tomar un retiro por dificultades 401(k), no se le permitió hacer contribuciones a su plan 401(k). Esa suspensión de seis meses ha sido eliminada, a partir del 1 de enero de 2020. (Algunas normas facultativas se aplican a los dos años anteriores.,) No se le permite pagar la cantidad del retiro por dificultades, pero puede continuar contribuyendo hasta el límite máximo de contribución permitido de 401(k) para el año.
retiro de 401(k) por dificultades vs.préstamo 401(k)
cuando pide dinero prestado de su plan 401 (k), puede devolverlo durante cinco años y los intereses que paga vuelven a su cuenta. Al momento de tomar un préstamo del plan 401(k), no pagará impuestos sobre el monto que pide prestado si el préstamo cumple con ciertos criterios.,
si no devuelve el monto total que pidió prestado de acuerdo con el plan de Pago, cualquier monto restante del préstamo se convertirá en una distribución imponible para usted y también puede estar sujeto a un impuesto de penalización por retiro anticipado del 10% (Si aún no tiene 59 años 1/2).
debido a estas diferencias, un préstamo del plan 401(k) permite más flexibilidad que un retiro por dificultades del plan 401(k).
Evite los retiros por dificultades si puede
Las dificultades son solo eso: una dificultad. Esto no será algo que planeaste., A menudo, esta será una situación de emergencia o grave, y es posible que no tenga opciones. Sin embargo, si quedan otras opciones, agáchalas primero.
muchos estadounidenses están atrasados en los ahorros para la jubilación y corren el riesgo de sufrir graves déficits financieros cuando ya no pueden trabajar. Retirar dinero de sus ahorros para la jubilación antes de la jubilación podría resolver su problema actual, pero potencialmente crea o se suma a un problema futuro que podría ser aún más difícil de resolver.,
antes de hacer un retiro por dificultades, hable con un planificador financiero o un experto similar en el área y explore todas sus otras opciones primero.,
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