un individuo de alto patrimonio neto (HNWI) es generalmente alguien con al menos $1 millón en efectivo o activos que se pueden convertir fácilmente en efectivo. La Securities and Exchange Commission (SEC) utiliza números ligeramente diferentes para su forma ADV: $750,000 en activos invertibles o 1 1.5 millones en patrimonio neto. La mayoría de las instituciones financieras proporcionan a las HNWI servicios exclusivos, como el acceso a cuentas de inversión especializadas., Algunos asesores financieros trabajan únicamente con HNWIs, aunque muchos no tienen mínimos de cuenta para sus servicios.

ya sea que califique o no como una persona de alto patrimonio neto, un asesor financiero puede ayudarlo a administrar sus inversiones.

definición de un individuo de alto patrimonio neto

el término HNWI es utilizado principalmente por la industria de servicios financieros para designar a sus clientes más ricos para servicios exclusivos. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito puede ofrecer a HNWIs una tarjeta de solo invitación con beneficios tales como servicio de conserjería las 24 horas, gastos ilimitados y mejoras de hotel de lujo.,

Los asesores financieros también categorizan a sus clientes como de alto patrimonio neto o no. Los asesores que están registrados en la SEC deben informar anualmente cuántos clientes HNWI tienen. Para hacer eso, los definen como tener 7 750,000 en activos invertibles o 1 1.5 millones en patrimonio neto.

Por supuesto, los asesores financieros también identifican a sus clientes HNWI para que puedan atender sus servicios a las necesidades especiales de los HNWI. De hecho, algunas empresas de gestión patrimonial trabajan exclusivamente con HNWI o les proporcionan servicios adicionales., Estas empresas pueden asignar activos de clientes a diferentes carteras modelo, incluidas las gestionadas activamente que no están disponibles para clientes con niveles de activos invertibles más pequeños. Los HNWIs también pueden recibir asesoramiento personalizado sobre planificación financiera en torno a temas complejos como la planificación patrimonial y la gestión de ingresos de jubilación.

La SEC también define los Pep como «inversores acreditados.,»Estas personas se definen legalmente como inversores con ingresos anuales de al menos 2 200,000 en cada uno de los últimos dos años (3 300,000 para ingresos conjuntos), o un patrimonio neto de al menos 1 1 millón, excluyendo el valor de su residencia personal. Los inversores acreditados tienen acceso a valores especiales como el capital privado y los fondos de cobertura.

aún así, no hay un nivel de riqueza reconocido por la industria que tenga que alcanzar para ser considerado un HNWI. El consenso general es de 1 1 millón en activos líquidos., Esto significa dinero en efectivo que tiene a mano o activos que puede vender fácilmente por dinero en efectivo con poca o ninguna disminución de su valor. Por lo tanto, si está tratando de ver si es un HNWI, generalmente puede contar los siguientes activos líquidos:

  • cuentas de cheques
  • cuentas de ahorro
  • cuentas del mercado monetario
  • acciones
  • bonos, especialmente bonos del Tesoro de los Estados Unidos
  • acciones de fondos mutuos

La mayoría de las instituciones financieras no le permitirán tener en cuenta los activos que son más difíciles de liquidar. Estos pueden incluir inversiones inmobiliarias y terrenos.,

tipos de individuos de alto patrimonio neto

mientras que tener $1 millón en activos líquidos haría feliz a muchas personas, ser un HNWI no es el pináculo en lo que respecta al mundo financiero. Con $1 millón, sólo serías un HNWI. Necesitarías al menos 5 millones de dólares en activos líquidos para ser un individuo con un patrimonio neto muy alto. Y para estar en la cima de la cima, o en un patrimonio neto ultra alto, necesitaría al menos 3 30 millones en activos líquidos.

estadísticas HNWI

según el último informe de riqueza mundial de Capgemini, los EE.UU., es el hogar de la mayoría de HNWIs en el mundo a partir de 2017. De hecho, su participación creció un 10% desde 2016. Eso cubre alrededor de 5 millones de HNWIs.

Estados Unidos se une a Japón, Alemania y China en el 61,2% de la población HNWI del mundo.

pero otros países también están viendo un rápido crecimiento de su población HNWI. India experimentó el mayor crecimiento, un aumento del 20% en HNWIs desde 2016.

consejos de administración de Patrimonio

  • preservar y hacer crecer su patrimonio duramente ganado requiere tiempo y habilidad., Si la inversión no está en su timonera, un asesor financiero puede ayudarlo a navegar por el terreno desconocido, incluidas las preocupaciones sobre impuestos e inflación. Para encontrar el mejor para usted, utilice la herramienta de emparejamiento de Asesores Financieros de SmartAsset, que lo conectará con hasta tres asesores principales en su área, en función de sus respuestas a nuestras preguntas. Puedes encontrarlo aquí.
  • lea sus cuentas de estado de cuenta. Es tentador saltar a la línea de fondo de los informes financieros largos, pero tómese el tiempo para repasar toda la declaración., Si no entiende lo que significa algo o por qué recibió un cargo en particular, pídale a su asesor que se lo explique. Esto lo mantiene informado y le dice al asesor que está monitoreando su cuenta.