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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
si está pensando en solicitar un préstamo personal, primero debe comprender la diferencia entre préstamos personales garantizados y no garantizados.,
la diferencia podría afectar la probabilidad de que obtenga la aprobación para un préstamo personal, la tasa de interés que obtendrá y si tendrá que arriesgar alguna propiedad para obtener el préstamo. Veamos cómo funcionan ambos, así como algunas cosas que debe saber para decidir qué tipo de préstamo personal es adecuado para usted.
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- ¿Qué son los préstamos personales garantizados y no garantizados?
- tasas de interés: préstamos personales garantizados vs. no garantizados
- Fuentes para préstamos personales garantizados y no garantizados
- ¿Qué tipo de préstamo personal es el mejor para usted?,
- calificar para un préstamo personal
- pulir su crédito antes de solicitar
¿qué son los préstamos personales garantizados y no garantizados?
Los préstamos, incluidos los préstamos personales, generalmente vienen en dos «sabores»: garantizados o no garantizados.
para obtener un préstamo garantizado, usted ofrece algo que posee como garantía. Usted acepta que si no cumple con el préstamo, su prestamista puede tomar la garantía. En el caso de una hipoteca o préstamo de auto, su casa o automóvil es típicamente la garantía., En el caso de un préstamo Personal garantizado, la garantía puede ser dinero en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito.
un préstamo personal no Garantizado no requiere que usted ponga ninguna garantía para el préstamo. Si no lo pagas, el prestamista no puede reclamar una garantía como compensación. Pero hay algo que corre el riesgo si incumple los préstamos no garantizados o garantizados: su crédito. Los puntajes de crédito más bajos podrían dificultar la aprobación de otros tipos de crédito.
Averigüe qué sucede cuando incumple un préstamo
tasas de interés: Garantizado vs., los préstamos personales sin garantía
los préstamos personales sin garantía suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Esto se debe a que los prestamistas a menudo ven los préstamos sin garantía como más riesgosos. Sin garantía, el prestamista puede preocuparse de que tenga menos probabilidades de pagar el préstamo según lo acordado. Un mayor riesgo para su prestamista generalmente significa una tasa más alta para usted.
los préstamos personales generalmente no están garantizados. A partir de agosto de 2020, la APR promedio, o tasa porcentual anual, para un préstamo personal a 24 meses fue de 9.34%, según datos de la Reserva Federal.
Un préstamo garantizado normalmente tendría una tasa más baja., Por ejemplo, usted puede calificar para un préstamo personal asegurado de Wells Fargo con una posible APR de menos del 6%, dependiendo de la duración del plazo, la cantidad prestada y su historial de crédito.
fuentes para préstamos personales garantizados y no garantizados
tres tipos de prestamistas que ofrecen préstamos personales.
- bancos
- cooperativas de crédito
- compañías de préstamos en línea
por supuesto, los prestamistas pueden variar ampliamente en sus requisitos de calificación de préstamos y las tasas de interés que ofrecerán. Pero los bancos a menudo prefieren prestar a los consumidores con puntajes de crédito más altos., Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser menos estrictas en sus requisitos al hacer préstamos y pueden ofrecer tasas de interés más bajas, pero usted necesitará ser miembro para calificar.
los prestamistas en línea pueden ofrecer tasas más bajas para los solicitantes con buen crédito. Y pueden ser convenientes, porque todo el proceso de préstamo generalmente se maneja en línea. Pero un prestamista en línea puede ser incapaz de emitir un préstamo en su estado.
¿qué tipo de préstamo personal es el mejor para usted?,
para averiguar qué tipo de prestamista y préstamo es el mejor para sus necesidades, busque, solicite precalificación para algunos préstamos y compare las ofertas que recibe de diferentes prestamistas. Las tasas y los términos pueden variar sustancialmente, por lo que hacer compras podría ayudarlo a encontrar una tasa de interés o tarifas más bajas, y ahorrarle dinero para ayudarlo a pagar su préstamo antes.
Si tiene una cuenta de ahorros, CD u otro activo que su prestamista aceptará como garantía, es posible que desee solicitar un préstamo garantizado, porque su tasa de interés y APR probablemente serían más bajas.,
si no tiene un activo que su prestamista aceptará, o no está dispuesto a arriesgarse a perder un activo que tiene, puede solicitar un préstamo sin garantía.
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calificar para un préstamo personal
no hay una manera específica y paso a paso de calificar para un préstamo personal. Esto se debe a que cada prestamista tiene requisitos algo diferentes para las calificaciones crediticias y otros factores, y la situación personal de cada prestatario es algo diferente.
dicho esto, hay algunos conceptos básicos que puede esperar., La mayoría de los prestamistas revisarán su historial de crédito y puntajes de crédito, revisarán sus ingresos y considerarán cuánta deuda ya tiene antes de aprobar su préstamo. Una pregunta clave que el prestamista probablemente investigará es si usted gana suficientes ingresos para pagar los pagos que tiene que hacer cada mes. Si solicita un préstamo sin garantía, es probable que su crédito, ingresos y deuda actual reciban más escrutinio, porque no hay garantía para respaldar su préstamo.,
si solicita un préstamo garantizado, el prestamista querrá sentirse seguro sobre su garantía, su valor y el hecho de que usted es el propietario.
pulir su crédito antes de aplicar
dado que su crédito es un factor importante en si será aprobado para un préstamo personal, y si es así, qué tasa se le cobrará, es inteligente revisar sus informes de crédito y calificaciones antes de aplicar.
Puede acceder a sus informes de crédito Equifax® y TransUnion®, y a sus calificaciones de crédito VantageScore 3.0 de esas agencias de crédito, registrándose en una cuenta Credit Karma gratuita.,
si su crédito no es muy bueno, hay estrategias que puede usar para ayudarlo a mejorar su crédito para calificar para el préstamo que desea.
Aquí hay cuatro consejos.
- revise sus informes de crédito y puntajes de crédito para averiguar cuál es su posición. Es importante revisar sus informes, así como sus puntuaciones. Parte de la información contenida en sus informes de crédito se utiliza para calcular sus puntajes de crédito.
- Mejorar la salud de su crédito., Usted puede trabajar en el fortalecimiento de su crédito haciendo todos sus pagos a tiempo, utilizando no más del 30% del crédito que tiene disponible, manteniendo sus cuentas de crédito más antiguas abiertas, y la apertura de nuevas cuentas solo cuando usted necesita y puede permitirse el lujo de utilizar más crédito.
- Aplicar con un co-firmante que tiene buen crédito. Si está solicitando un préstamo sin garantía y su crédito no es excelente, un co-firmante que tenga un crédito saludable podría ayudarlo a obtener la aprobación y asegurar una mejor tasa de préstamo.
- evite las deudas costosas y de alto riesgo.,
Los préstamos que tienen plazos cortos, tasas de interés altas y tarifas altas pueden configurarlo para problemas de crédito si no puede pagar la deuda. Pedirle a un amigo o familiar que te preste el dinero que necesitas podría ser una opción más inteligente.
5 consejos rápidos para mejorar la salud de su crédito
resultados
tanto los préstamos personales garantizados como los no garantizados tienen ventajas y desventajas únicas. Por un lado, un préstamo garantizado puede venir con una APR más baja, pero ¿está preparado para arriesgar la propiedad que tendrá que poner como garantía?, Y aunque el incumplimiento de cualquiera de los préstamos sin garantía o con garantía puede significar que su crédito sufre un golpe, evitará poner cualquier propiedad como garantía con un préstamo sin garantía (pero esté preparado para pagar tasas más altas de lo que podría en un préstamo con garantía).
si todavía no está seguro de si un préstamo Personal garantizado o no tiene sentido para su situación, es posible que desee hablar con varios prestamistas y averiguar si está calificado. Pregunte a los prestamistas potenciales acerca de sus tasas y Apr, así como los montos máximos de préstamos para préstamos garantizados y no garantizados., Obtener más información debería ayudarlo a determinar qué oferta de préstamo desea solicitar — si es que alguna de ellas.
y si decide esperar y trabajar en la construcción de su crédito en su lugar, aquí hay algunos consejos más para ponerse en marcha:
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