es importante comprender las diferencias entre las tasas de interés variables y las tasas de interés fijas si está considerando un préstamo. Ya sea que esté solicitando una nueva hipoteca, refinanciando su hipoteca actual o solicitando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, comprender las diferencias entre las tasas de interés variables y fijas puede ayudarlo a ahorrar dinero y cumplir con sus metas financieras.,

principales conclusiones

  • Un préstamo de tasa de interés variable es un préstamo en el que el interés cobrado sobre el saldo pendiente fluctúa en función de un índice o referencia subyacente que cambia periódicamente.
  • Un préstamo con tasa de interés fija es un préstamo en el que la tasa de interés del préstamo sigue siendo la misma durante la vida del préstamo.
  • Un préstamo de tasa variable beneficia a los prestatarios en un mercado de tasas de interés en declive porque sus pagos de préstamos también disminuirán.,
  • Sin embargo, cuando las tasas de interés aumentan, los prestatarios que tienen un préstamo de tasa variable encontrarán que la cantidad adeudada en sus pagos del préstamo también aumenta.
  • Un tipo popular de préstamo de tasa variable es una hipoteca de tasa ajustable (ARM) de 5/1, que mantiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años del préstamo y luego ajusta la tasa de interés después de que los cinco años hayan subido.

préstamos a tasa de interés Variable

un préstamo a tasa de interés variable es un préstamo en el que la tasa de interés cobrada sobre el saldo pendiente varía a medida que cambian las tasas de interés del mercado., El interés cobrado en un préstamo de tasa de interés variable está vinculado a un punto de referencia o índice subyacente, como la tasa de fondos federales.

como resultado, sus pagos también variarán (siempre que sus pagos se combinen con el capital y los intereses). Puede encontrar tasas de interés variables en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, derivados y bonos corporativos.,

préstamos con tasa de interés fija

los préstamos con tasa de interés fija son préstamos en los que la tasa de interés cobrada sobre el préstamo permanecerá fija durante todo el plazo de ese préstamo, sin importar lo que hagan las tasas de interés del mercado. Esto resultará en que sus pagos sean los mismos durante todo el plazo. Si un préstamo de tasa fija es mejor para usted dependerá del entorno de la tasa de interés cuando se toma el préstamo y de la duración del préstamo.,

cuando un préstamo se fija durante todo su plazo, se mantiene a la tasa de interés del mercado vigente en ese momento, más o menos un diferencial que es exclusivo del prestatario. En términos generales, si las tasas de interés son relativamente bajas, pero están a punto de aumentar, entonces será mejor bloquear su préstamo a esa tasa fija.

dependiendo de los Términos de su acuerdo, su tasa de interés sobre el nuevo préstamo permanecerá igual, incluso si las tasas de interés suben a niveles más altos. Por otro lado, si las tasas de interés están en declive, entonces sería mejor tener un préstamo de tasa variable., A medida que caen las tasas de interés, también lo hará la tasa de interés de su préstamo.

¿Cuál es mejor: tasa de interés fija o préstamo de tasa Variable?

esta discusión es simplista, pero la explicación no cambiará en una situación más complicada. Los estudios han encontrado que con el tiempo, es probable que el prestatario pague menos intereses en general con un préstamo de tasa variable en comparación con un préstamo de tasa fija. Sin embargo, las tendencias históricas no son necesariamente indicativas del desempeño futuro. El prestatario también debe considerar el período de amortización de un préstamo., Cuanto más largo sea el período de amortización de un préstamo, mayor será el impacto que un cambio en las tasas de interés tendrá en sus pagos.

por lo tanto, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son beneficiosas para un prestatario en un entorno de tasas de interés decrecientes, pero cuando las tasas de interés aumentan, los pagos hipotecarios aumentarán bruscamente. El producto de préstamo ARM más popular es el ARM 5/1, en el que la tasa permanece fija, generalmente a una tasa más baja que la tasa típica del mercado, durante cinco años. Después de los cinco años, la tasa comienza a ajustarse y se ajustará cada año., Utilice una herramienta como la calculadora de hipotecas de Investopedia para estimar cómo los pagos totales de su hipoteca pueden diferir dependiendo del tipo de hipoteca que elija.

un ARM podría ser una buena opción para un prestatario que planea vender su casa después de unos años o uno que planea refinanciar en el corto plazo. Cuanto más tiempo planee tener la hipoteca, más riesgoso será un brazo. Si bien las tasas de interés iniciales en un ARM pueden ser bajas, Una vez que comiencen a ajustarse, las tasas generalmente serán más altas que las de un préstamo de tasa fija., Durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo, muchos prestatarios encontraron que sus pagos mensuales de la hipoteca se habían vuelto inmanejables una vez que sus tasas comenzaron a ajustarse.