Si tiene varias cuentas de ahorro para la salud (HSA) Financiadas, la consolidación de sus fondos en una HSA puede ahorrarle tiempo y dinero. Para hacer esto, puede transferir o transferir sus fondos.

en general, las transferencias son la forma más simple y fácil de mover dinero entre HSA. Las refinanciaciones requieren informes de impuestos y pueden someterlo a multas fiscales si no deposita sus fondos dentro de los 60 días.

¿cómo funcionan las transferencias?,

* Las transferencias son un movimiento directo de custodio a custodio de dinero de una de sus HSA a otra (usted debe ser el propietario de ambas HSA). En una transferencia, nunca toma posesión de los fondos transferidos.

* Puede realizar un número ilimitado de transferencias de HSA dentro de un año fiscal determinado, y las transferencias no requieren que usted o su custodio informen de impuestos.

* Puede hacer una transferencia única de su cuenta IRA (tradicional o Roth) a su HSA, pero no puede transferir ninguna otra cuenta de jubilación a su HSA., Sin embargo, puede transferir los fondos 401(k) a una IRA y luego transferir esa IRA a su HSA.

* Las transferencias solo cuentan contra su límite de contribución anual si transfiere fondos de una cuenta IRA. Si transfiere fondos de una cuenta IRA, debe ser elegible para la HSA cuando realice la transferencia y continuar siendo elegible durante 12 meses después de la transferencia. Si no, se enfrentará a una multa fiscal.

¿cómo funcionan los Rollovers?

* en un rollover, su custodio le envía un cheque o transferencia automática de la cámara de compensación (ACH), y luego deposita ese cheque en una segunda HSA (debe poseer ambas HSA).,

• * debe depositar los fondos dentro de los 60 días posteriores a su recepción. Si no lo hace, el rollover se considera una distribución, y tendrá que incluirlo como ingreso imponible y pagar una multa adicional del 20% sobre él.

* si no deposita sus fondos rollover a tiempo pero tiene gastos elegibles para HSA que pagó de su bolsillo y no ha reembolsado, puede aplicar esos gastos no reembolsados para disminuir su carga financiera., Por ejemplo, si sacas más de $1.000 y no depositarlo en 60 días, pero tienen a us $600 sin reembolso de los gastos elegibles, sólo es necesario informar de la diferencia de $400 ($1000 – $600) como ingreso tributable. De esa manera, solo pagarías una multa de 8 80 (20% de 4 400).

* Los Rollovers nunca cuentan contra su límite de contribución anual, pero deben ser reportados en su declaración de impuestos.

• una vez que complete un rollover (cuando el custodio de su segunda HSA haya recibido los fondos), no puede hacer otro por un período de un año a partir de la fecha en que se completó el primer rollover.,

si desea transferir sus fondos a HealthSavings de otro proveedor de HSA, haga clic en el cuadro a continuación para obtener nuestro formulario de transferencia.

si desea transferir sus fondos a HealthSavings desde otro proveedor de HSA, haga clic en el cuadro a continuación para obtener nuestro formulario de transferencia.

después de enviar el formulario, espere de 4 a 6 semanas para que se complete su solicitud, ya que puede tomar varias semanas para que su institución financiera original libere los fondos y/o liquide cualquier cargo pendiente.