no tiene que dominar la inversión para asignar dinero en su cuenta 401(k) de una manera que cumpla con sus objetivos a largo plazo. Aquí hay tres enfoques de asignación 401(k) de bajo esfuerzo y dos estrategias adicionales que podrían funcionar si las tres primeras opciones no están disponibles o no son adecuadas para usted.,

Fundamentos de la asignación 401(k)

cuando asigna su 401 (k), puede decidir dónde irá el dinero que contribuye a la cuenta dirigiéndolo a las inversiones de su elección.

como mínimo, considere las inversiones para su 401 (k) que contengan la combinación de activos que desea mantener en su cartera (acciones y bonos, por ejemplo) en los porcentajes que cumplan con sus objetivos de jubilación y se adapten a su tolerancia al riesgo.,

enfoques de asignación 401(k) fáciles

hay muchos enfoques de asignación 401(k) que puede tomar para lograr sus objetivos de inversión sin mucho esfuerzo, algunos más que otros.

1. Use los fondos de Fecha Objetivo para jubilarse en sus términos

un fondo de fecha objetivo es un fondo dirigido a personas que planean jubilarse en un momento determinado; el término «fecha objetivo» significa su año de jubilación objetivo., Estos fondos le ayudan a mantener la diversificación de su cartera al distribuir su dinero 401 (k) entre múltiples clases de activos, incluidas las acciones de grandes empresas, las acciones de pequeñas empresas, las acciones de mercados emergentes, las acciones de bienes raíces y los bonos.

usted sabrá que su proveedor 401(k) ofrece un fondo de fecha límite si ve un año calendario en el nombre del fondo, como el fondo de jubilación 2030 de T. Rowe Price.

Los fondos de Fecha Objetivo facilitan la inversión a largo plazo., Decida el año aproximado que espera jubilarse, luego elija el fondo con la fecha más cercana a su fecha de jubilación objetivo. Por ejemplo, si planea jubilarse alrededor de los 60 años, y eso será alrededor del año 2030, elija un fondo de fecha objetivo con el año «2030» en su nombre. Una vez que elija su fondo de fecha objetivo, se ejecuta en piloto automático, por lo que no hay nada más que tenga que hacer sino seguir contribuyendo a su 401(k).

el fondo elige automáticamente cuánto de qué clase de activos posee., Con el tiempo, el fondo se reequilibra a sí mismo: el dinero se mueve automáticamente entre las clases de activos de una manera que respalda su objetivo de retirarse para la fecha objetivo. La diversificación y el reequilibrio automático significan que un fondo de fecha objetivo puede ser el único fondo en su cuenta 401(k). A medida que se acerque la fecha objetivo, el fondo se volverá progresivamente más conservador, y tendrá menos acciones y más bonos. El objetivo de este enfoque de asignación 401(k) es reducir el riesgo que usted toma a medida que se acerca la fecha en que usted necesita comenzar a retirar de su dinero 401(k).

2., Use fondos balanceados para un enfoque de asignación intermedia

un fondo balanceado asigna sus contribuciones 401(k) a través de acciones y bonos, generalmente en una proporción de aproximadamente 60% acciones y 40% bonos. Se dice que el fondo está «equilibrado» porque los bonos más conservadores minimizan el riesgo de las acciones. Esto significa que cuando el mercado de valores está aumentando rápidamente, un fondo equilibrado generalmente no subirá tan rápido como un fondo con una porción más alta de acciones. Cuando el mercado de valores está cayendo, espere que un fondo equilibrado no caiga tan lejos como los fondos con una mayor porción de bonos.,

si no sabe cuándo puede retirarse y desea un enfoque sólido que no sea demasiado conservador ni demasiado agresivo, elegir un fondo con «balanced» en su nombre es una buena opción (Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares, por ejemplo). Este tipo de fondo, como un fondo de fecha objetivo, hace el trabajo por usted. Puede poner todo su plan 401(k) en un fondo equilibrado, ya que mantiene automáticamente la diversificación y reequilibra su dinero con el tiempo para mantener la mezcla original de acciones y bonos).

3., Use carteras modelo para asignar su 401(k) como los Pros

muchos proveedores de 401(k) ofrecen carteras modelo que se basan en un enfoque de asignación de activos matemáticamente construido. Las carteras tienen nombres con términos como crecimiento conservador, moderado o agresivo en ellas. Estas carteras son elaboradas por asesores de inversión calificados para que cada cartera modelo tenga la combinación adecuada de activos para su nivel de riesgo declarado.

el Riesgo se mide por la cantidad de la cartera podría caer en un solo año durante una recesión económica.,

La mayoría de los inversores autodirigidos que no están utilizando uno de los dos mejores enfoques de asignación 401(k) anteriores o trabajando con un asesor financiero estarán mejor servidos poniendo su dinero 401(k) en una cartera modelo que tratando de elegir entre las inversiones 401(k) disponibles por una corazonada. La asignación de su dinero 401(k) en una cartera modelo tiende a resultar en una cartera más equilibrada y un enfoque más disciplinado de lo que la mayoría de las personas pueden lograr por su cuenta.

4., Reparta el dinero 401(k) por igual entre las opciones disponibles

La mayoría de los planes 401(k) ofrecen alguna versión de las opciones descritas anteriormente. Si no lo hacen, una cuarta manera de asignar su dinero 401(k) es distribuirlo por igual entre todas las opciones disponibles. Esto a menudo dará lugar a una cartera bien equilibrada. Por ejemplo, si su 401(k) ofrece 10 opciones, ponga el 10% de su dinero en cada una.,

o, elija un fondo de cada categoría, como un fondo de la categoría de capitalización grande, uno de la categoría de capitalización pequeña, uno de acciones internacionales, uno de bonos y uno que sea un mercado monetario o un fondo de valor estable. En este escenario, usted pondría el 20% de su dinero 401(k) en cada fondo.

este método funciona si hay un conjunto limitado de opciones, pero requiere mucho más tiempo e investigación., Además, no es tan seguro como los tres primeros porque la combinación de activos puede no ser adecuada para sus objetivos de jubilación, y tiene que reequilibrar la cartera para mantener un cierto porcentaje de cada categoría de activos a lo largo del tiempo.

Cuando sea posible, siempre se recomienda que complete un cuestionario de riesgo en línea o consulte a un profesional de inversiones experto antes de elegir al azar inversiones en acciones que pueden perder dinero.

5., Trabaje con un asesor para una estrategia de asignación 401(k) personalizada

Además de las opciones anteriores, puede optar por que un asesor financiero recomiende una cartera que se adapte a sus necesidades. El asesor puede recomendar o no cualquiera de las estrategias de asignación 401(k) anteriores. Si eligen un enfoque alternativo, generalmente intentarán elegir los fondos para usted de una manera que se coordine con sus objetivos, tolerancia al riesgo y sus inversiones actuales en otras cuentas.,

si usted está casado y cada uno tiene inversiones en diferentes cuentas, un asesor puede ser de gran ayuda en la coordinación de sus opciones en su hogar. Pero el resultado no será necesariamente mejor – y sus ahorros no serán necesariamente mayores-que lo que puede lograr a través de los primeros cuatro enfoques de asignación 401(k).

el saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero., La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica un riesgo que incluye la posible pérdida de capital.,