los límites máximos de Contribución 401 (k) e IRA para 2021

ahorrar de forma independiente para la jubilación es una buena manera de asegurarse de que no termine con problemas de efectivo una vez que su carrera llegue a su fin y tenga que depender en gran medida del Seguro Social para pagar las facturas. Y saber cuánto se le permite contribuir a un plan de jubilación cada año puede ayudarlo a establecer una estrategia de ahorros que funcione a su favor una vez que su tiempo en la fuerza laboral haya terminado.,

Hay varios beneficios fiscales asociados con el ahorro en una cuenta IRA o 401 (k). Con una IRA tradicional o 401 (k), sus contribuciones van libres de impuestos, eximiendo así una parte de sus ingresos de impuestos. Ponga 1 1,000 en una de estas cuentas, por ejemplo, y eso es earnings 1,000 de ganancias que el IRS no le cobrará impuestos. Las IRA tradicionales y las 401(k)también permiten el crecimiento de la inversión con impuestos diferidos, lo que significa que cuando sus inversiones en su cuenta ganan dinero, no está sujeto a impuestos sobre esas ganancias año tras año como si estuviera en una cuenta de corretaje regular.

mientras tanto, las cuentas IRA Roth y las cuentas 401 (k)también ofrecen sus propios beneficios. Aunque las contribuciones no están libres de impuestos, las ganancias de inversión están libres de impuestos, y los retiros en la jubilación no están sujetos a impuestos. Las cuentas IRA Roth también son los únicos planes de ahorros para la jubilación que no imponen distribuciones mínimas requeridas.

es por estas razones que realmente vale la pena financiar una IRA o 401 (k) en 2021, así que revisemos los límites de contribución con los que los ahorradores tienen que trabajar.,

los límites de contribución al IRA tradicional y Roth para 2021

los límites de contribución al IRA para cuentas tradicionales y Roth en 2021 serán los mismos que los de 2020. si tienes menos de 50 años, puedes poner hasta 6 6,000 en 2021. Si tienes 50 años o más, obtienes una actualización de 1 1,000 que aumenta este límite a 7 7,000.

dicho esto, los límites de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Roth están aumentando desde 2020. En 2020, se prohibieron las contribuciones directas Roth IRA para:

• declarantes de impuestos individuales y cabezas de familia que ganan más de $139,000.
• declarantes conjuntos que ganan más de 2 206,000.,
• parejas casadas declarando por separado ganando más de $10,000.

en 2021, estos umbrales son:

• 1 140,000 para contribuyentes solteros y cabezas de familia.
• 2 208,000 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas.
• 1 10,000 para parejas casadas que presentan declaraciones por separado (sin cambios desde 2020).

si gana demasiado dinero en 2021 para contribuir directamente a una cuenta IRA Roth, siempre existe la opción de financiar una cuenta IRA tradicional y luego convertirla en una cuenta Roth., Pagará impuestos por el dinero que mueva, pero luego podrá disfrutar de los muchos beneficios que ofrece Roth IRA. También puede convertir un Roth 401(k) a una cuenta IRA Roth, y dado que ambos tienen el mismo tratamiento fiscal, no se verá afectado por los impuestos sobre la cantidad que mueva.

Además, si bien no hay límites de ingresos para contribuir a una IRA tradicional, hay límites de ingresos para contribuciones deducibles de impuestos si está cubierto por otro plan de trabajo como un 401(k)., En 2021, estos límites son:

si no tiene un plan de ahorros para la jubilación en el lugar de trabajo pero su cónyuge sí, se aplicarán estos límites de ingresos:

límites de contribución tradicionales y Roth 401(k) para 2021

los límites de contribución para 401(k)no cambian de 2020 a 2021. Más bien, se mantienen estables en workers 19,500 para los trabajadores menores de 50 años, mientras que los de 50 y más conservan la oportunidad de ponerse al día de 6 6,500 que lleva su contribución total permitida a 2 26,000. Estos límites también se aplican a los planes 403(b), La mayoría de los planes 457 y el plan de ahorros Thrift Savings del gobierno federal.,

ahora puede ser posible obtener más dinero en su 401 (k) en 2021. Si su empleador ofrece algún tipo de programa de igualación, esas contribuciones no contarán para su límite anual. O, para decirlo de otra manera, si su empleador le da 3 3,000 en dólares equivalentes para su 401(k), todavía puede poner en su totalidad full 19,500 o 2 26,000, dependiendo de su edad.

dicho esto, el límite general para los planes 401(k) está aumentando a 5 58,000 en 2021, pero ese límite no se aplicará a todos., Más bien, se aplica a aquellos cuyos empleadores permiten aplazamientos de salarios después de impuestos en una cuenta 401(k), así como a aquellos con derecho a financiar una cuenta IRA solo 401(k) o SEP, que analizaremos a continuación. Ese límite de 5 58,000 en contribuciones 401(k) después de impuestos incluye los $19,500 que puede diferir de su salario antes de impuestos, así como cualquier contribución del empleador a su 401(k). Las contribuciones de actualización, sin embargo, están fuera de este límite, como verás a continuación cuando hablamos de solo 401(k)S.,

límites de contribución SIMPLE IRA para 2021

El Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados (o SIMPLE) IRA es una IRA especial diseñada para pequeñas empresas. Los límites de contribución para cuentas IRA simples no cambian de 2020 a 2021, lo que significa que los trabajadores menores de 50 años pueden aportar hasta 1 13,500, mientras que los mayores de 50 años obtienen una recuperación de 3 3,000 que lleva su total a 1 16,500.

SEP IRA y solo 401(k) límites de contribución para 2021

aquellos que trabajan por cuenta propia tienen la opción de ahorrar en una pensión simplificada para empleados (o SEP) IRA o un solo 401(k)., Los límites para estos planes de jubilación están aumentando en 1 1,000 por encima de los límites de 2020. Para 2021, serán 5 58,000. Además, si bien las cuentas IRA de SEP no ofrecen contribuciones de recuperación, ya que están financiadas por el lado del empleador, la contribución de recuperación de 6 6,500 que se aplica a las cuentas 401(K)tradicionales y Roth también se aplica a las cuentas 401(k)individuales. Esto significa que si tienes 50 años o más, puedes maximizar tu 401(k) solo en 2021 en 6 64,500.

el crédito del ahorrador

El crédito del ahorrador es un crédito fiscal que las personas con ingresos bajos y moderados pueden reclamar por hacer contribuciones al plan de jubilación., El crédito paga hasta el 50% de los primeros contributions 2,000 en contribuciones que haga (si es una pareja que presenta una declaración conjunta, es por persona, por lo que puede ser elegible para el 50% de hasta 4 4,000 en contribuciones, o un crédito de 2 2,000).

así se ven los límites de ingresos para el crédito del ahorrador en 2021:

conozca sus límites de contribución al plan de jubilación de 2021

cuanto más dinero ponga en un plan de jubilación en 2021, más ahorros fiscales obtendrá. No solo eso, sino que maximizar su plan de jubilación lo pondrá en una posición más fuerte para pagar cómodamente sus años mayores., Aquí hay un resumen de cómo se ven los límites de contribución de 2021:

fuente de datos: IRS.

Es posible que no esté en condiciones de maximizar su plan de ahorros para la jubilación en 2021. Si es así, su siguiente mejor Apuesta es ahorrar tanto como pueda con el objetivo de aumentar su tasa de contribución a medida que mejore su situación financiera. Poner algo de dinero en su plan de jubilación 2021 es mucho mejor que no contribuir nada en absoluto.

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