la forma correcta de pagar sus cuentas de tarjeta de crédito

Nota del Editor: este post ha sido completamente actualizado con información actual.

Las facturas de tarjetas de crédito pueden ser confusas de descifrar para algunos titulares de tarjetas, y una fuente de preocupación y ansiedad si debe una gran cantidad en sus tarjetas.

ya sea que simplemente esté tratando de averiguar cuánto pagar en su factura de tarjeta de crédito o que esté buscando pagar su deuda de tarjeta de crédito, esta guía está aquí para ayudarlo. Esto es lo que debe saber sobre la forma correcta de pagar las facturas de su tarjeta de crédito.,

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Cómo pagar su factura de tarjeta de crédito

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen cuatro opciones para pagar su factura mensual de tarjeta de crédito. Esto es lo que debe saber sobre cada opción.

Pago Mínimo Adeudado

realizar el pago mínimo adeudado permitirá que su cuenta permanezca al día, por lo que es lo menos que debe pagar cada ciclo de facturación si es posible. Pagar la cantidad mínima adeudada le permitirá evitar pagar cargos por mora o intereses con una tasa de multa más alta, pero aún acumulará intereses sobre su saldo impago.

incluso si pagas el saldo mínimo en tu cuenta cada ciclo de facturación, tu saldo puede seguir aumentando., Esto puede suceder cuando acumula intereses en su saldo a una tasa más rápida de lo que está pagando. Por lo tanto, usted querrá pagar más de la cantidad mínima adeudada si es posible.

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balance en el estado de Cuenta

Su saldo en el estado de cuenta es el total de sus cargos durante el último ciclo de facturación. Al pagar el saldo del Estado de cuenta en cada ciclo de facturación, evitarás pagar intereses. Debe intentar pagar el saldo del Estado de cuenta de su cuenta antes de la fecha de vencimiento de cada ciclo de facturación., Si no tiene problemas de flujo de efectivo, puede ser una buena idea configurar el pago automático en todas sus tarjetas de crédito para pagar el saldo del Estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes.

Pagar el saldo actual

Su saldo actual consiste en el monto total gastado hasta la fecha. Incluye cualquier saldo pendiente del ciclo de facturación anterior y actual. En pocas palabras, su saldo actual es la instantánea más actualizada de lo que debe.

no es necesario pagar el saldo actual (a diferencia del saldo del Estado de cuenta) si desea evitar intereses y cargos., Pagar el saldo del Estado de cuenta es suficiente para eso. Sin embargo, pagar el saldo actual puede reducir su tasa de utilización de crédito, lo que puede ser útil si está buscando aumentar su puntaje de crédito.

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cantidad personalizada

La mayoría de los emisores de tarjetas también le permitirán pagar una cantidad personalizada. Si tiene poco dinero, pagar una cantidad personalizada puede ser útil si desea pagar más que el saldo mínimo adeudado pero menos que el saldo de su estado de cuenta.,

pero recuerde que si paga menos que el saldo del Estado de cuenta, acumulará Intereses y si paga menos que el saldo mínimo adeudado, incurrirá en multas y cargos. Lo mejor es pagar el saldo total del Estado de cuenta si es posible.

¿Cuál es la mejor manera de pagar la factura de su tarjeta de crédito?

es mejor pagar el saldo del Estado de cuenta en su factura de crédito antes de la fecha de vencimiento cada mes. Hacerlo le permitirá evitar incurrir en intereses o tarifas.,

alternativamente, puede pagar su saldo actual, que será mayor que el saldo de su estado de cuenta, ya que incluye cargos del ciclo de facturación actual. Al hacerlo, disminuirá su tasa de utilización de crédito.

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¿se supone que debe pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad?

sí, debe pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad, si es posible. Si lo hace, pagará el saldo del Estado de cuenta en la factura de su tarjeta de crédito y evitará pagar intereses o cargos por pagos atrasados.,

aunque es posible que haya escuchado un rumor de que llevar un saldo pequeño en sus tarjetas de crédito ayuda a su puntaje de crédito, esto es incorrecto. Al llevar un saldo, pagará intereses sobre este saldo, pero no obtendrá beneficios por hacerlo.

métodos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Si tiene una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, probablemente ya sepa las razones por las que necesita pagarla., Pagar la deuda de su tarjeta de crédito puede ahorrar dinero, reducir el estrés y aumentar su puntaje de crédito.

pero pagar la deuda de la tarjeta de crédito no viene con una solución única para todos. En su lugar, hay numerosas maneras de abordar el problema, y usted debe elegir la opción que funcione mejor para usted. A continuación se presentan cuatro enfoques inteligentes de eliminación de deuda a considerar.

método bola de nieve

si debe saldos pendientes en varias tarjetas de crédito, el «método bola de nieve» puede ser una excelente manera de comenzar a reducir su deuda., Con este enfoque, usted paga sus tarjetas en un orden particular, comenzando con los saldos más pequeños y ascendiendo.

primero, haz una lista de todas tus tarjetas de crédito con saldos. Ordene las cartas desde el saldo más grande en la parte superior hasta el más pequeño en la parte inferior., Podría ser algo como esto:

• Capital: saldo de $5,000
• Chase: $3,000 balance
• Citi: $2,000 balance
• tienda de la tarjeta de crédito: saldo de $500

Usted tendrá que continuar haciendo el pago mínimo adeudado en cada tarjeta, ya que esto mantendrá a sus cuentas en buen estado y evitar cargos por pago tardío. En la tarjeta con el saldo más pequeño, pagará tanto dinero como pueda cada mes para eliminar la deuda completa., En el ejemplo anterior, realizarías pagos mínimos en tus cuentas de Capital One, Chase y Citi cada mes antes de canalizar todo tu dinero extra hacia el pago de la tarjeta de crédito de la tienda minorista.

una vez que pagues la tarjeta con el saldo más bajo, sube la lista a la siguiente cuenta (Citi en el ejemplo anterior). Repite el proceso. Solo ahora, usted debe tener más dinero cada mes para poner hacia la segunda tarjeta en su lista, ya que ha eliminado la primera deuda. Siga este patrón hasta que todas sus tarjetas de crédito tengan saldos de 0 0.

¿Por qué usar el método bola de nieve?,

cada vez que elimine un saldo de tarjeta de crédito, comenzará a ahorrar dinero que anteriormente se destinaba a intereses. Cada tarjeta que se paga a 0 0 también es una victoria personal que puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. Después de todo, los modelos de puntaje de crédito prestan atención al número de cuentas en su informe de crédito con saldos, por lo que reducir el número de cuentas con saldos puede mejorar su puntaje de crédito.,

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método de avalancha

aunque el método de bola de nieve es ideal para generar impulso y eliminar pequeños saldos rápidamente, es posible que aún esté acumulando intereses a una tasa alta en algunas tarjetas. Así que algunas personas prefieren el » método de avalancha.»Con este enfoque, comienzas con las tarjetas de interés más alto y trabajas hasta llegar a las tarjetas de interés más bajo.

para usar el método avalancha, haga una lista de todas sus tarjetas de crédito con saldos y tasas de interés., Su lista debe ordenar las tarjetas desde la tasa de interés más baja en la parte superior hasta la tasa de interés más alta en la parte inferior. Podría verse algo como esto:

al igual que con el método snowball, deberá continuar haciendo el pago mínimo adeudado en cada tarjeta de su lista, y en la tarjeta con la tasa de interés más alta, pague tanto dinero como pueda cada mes. En el ejemplo anterior, realizarías pagos mínimos en tus cuentas de tarjetas de crédito de Citi, Capital One y tiendas minoristas cada mes antes de canalizar todo tu dinero extra hacia el pago de la tarjeta Chase.,

una vez que pague la tarjeta con la tasa de interés más alta, suba la lista a la siguiente cuenta (Capital One en el ejemplo anterior). Repite el proceso. Como antes, tendrá más dinero cada mes para poner en la segunda tarjeta de su lista, ya que ha eliminado la primera deuda. Siga este patrón hasta que todas sus tarjetas de crédito tengan saldos de 0 0.

Por qué usar el método de avalancha

el método de avalancha elimina primero las tarjetas con las tasas de interés más altas., Esto significa que pagará menos intereses usando este método que cuando usa el método bola de nieve, suponiendo que ponga la misma cantidad para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Pero algunos expertos recomiendan el método de bola de nieve en lugar del método de avalancha, ya que el logro que se siente al pagar pequeñas deudas rápidamente puede alentar a los consumidores a seguir pagando sus deudas.

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tarjeta de crédito

algunas tarjetas de crédito anuncian ofertas de transferencia de saldo de 0% intro APR en cuentas nuevas., Con una oferta de transferencia de saldo, es posible que pueda mover la deuda de las tarjetas de crédito existentes y consolidar esos saldos en una sola cuenta nueva. Incluso puede encontrar una tarjeta de crédito sin cargo anual con una oferta de APR de introducción del 0%.

tenga en cuenta que la mayoría de los emisores de tarjetas cobran cargos por transferencia de saldo, que es un cargo inmediato que se agrega a su cuenta cuando transfiere la deuda a la nueva tarjeta. Por ejemplo, si un emisor de tarjeta cobra una tarifa de transferencia de saldo del 3%, pagará $300 para transferir debt 10,000 de deuda a su nueva cuenta.,

Estos son algunos ejemplos actuales para darle una idea de cómo funcionan las ofertas de transferencia de saldo de tarjeta de crédito:

• Citi® Double Cash Card: 0% Intro APR durante 18 meses en transferencias de saldo; después de eso, la APR variable será 13.99% – 23.99% según su solvencia. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta. Hay una tarifa de transferencia de saldo de 5 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.,
• tarjeta Citi Rewards+®: APR de introducción del 0% en transferencias de saldo durante 15 meses a partir de la fecha de la primera transferencia; después de eso, la APR variable será del 13.49% al 23.49% según su solvencia. Hay un cargo por transferencia de saldo de 5 5 o 3% del monto de la transferencia, lo que sea mayor. Las transferencias de saldo deben completarse en los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta.

vale la pena señalar que algunos de sus emisores de tarjetas existentes también pueden ofrecerle oportunidades de transferencia de saldo de baja tasa., Puede iniciar sesión en su cuenta para buscar opciones o llamar al número de servicio al cliente en el reverso de su tarjeta de crédito para ver si hay ofertas disponibles.

Por qué usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

una transferencia de saldo de 0% o tasa baja podría ayudarlo a ahorrar en intereses mientras trabaja para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Pero debe esforzarse por pagar el saldo de su cuenta en su totalidad antes de que expire la tasa de interés introductoria y evitar agregar más deuda a su plato. No desea transferir un saldo de una tarjeta existente solo para cargar el saldo de nuevo en su cuenta original.,

en algunos casos, una nueva tarjeta de transferencia de saldo puede mejorar su puntaje de crédito. Después de todo, el uso de una transferencia de saldo puede reducir el número de cuentas con saldos y reducir su tasa general de utilización de crédito. Pero una nueva tarjeta de transferencia de saldo también resultará en una nueva consulta de crédito y una nueva cuenta en su informe de crédito, lo que puede disminuir su puntaje de crédito. Por lo tanto, vale la pena considerar si usar una transferencia de saldo es el movimiento correcto para usted.,

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Préstamo Personal

otra forma de acelerar potencialmente su proceso de pago de deudas es mediante el uso de un préstamo personal para consolidar los saldos de su tarjeta de crédito. Similar a la estrategia de transferencia de saldo anterior, este enfoque implica el uso de una nueva cuenta para pagar la deuda existente.

Desafortunadamente, no podrá asegurar una APR del 0% en un préstamo personal como a menudo puede hacerlo con una tarjeta de transferencia de saldo. Por lo tanto, si sabe que puede pagar su deuda de tarjeta de crédito rápidamente, una oferta de transferencia de saldo puede ser una mejor opción., Si usted cree que tomará más tiempo para desenterrarse de la deuda de la tarjeta de crédito, un préstamo personal podría ser una mejor opción a largo plazo.

Por qué usar un préstamo personal

Si tiene buen crédito, es posible que pueda asegurar una tasa de interés más baja en un préstamo personal de la que está pagando actualmente en tarjetas de crédito. Un préstamo personal con una APR más baja podría significar que pagará menos en tarifas de interés.

Consolidar La deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal también puede mejorar su puntaje de crédito., En primer lugar, si paga toda su deuda de tarjeta de crédito renovable con un préstamo personal, su tasa de utilización de crédito debería caer al 0%, ya que un préstamo personal es una cuenta a plazos que no se tiene en cuenta en su tasa de utilización de crédito.

mover la deuda de su tarjeta de crédito a un solo préstamo a plazos también podría ayudar a su crédito de otra manera. Cuando pagues varias tarjetas, reducirás el número de cuentas con saldos en tus informes de crédito, y cuantas menos cuentas con saldos en tu crédito, mejor., Una vez más, un préstamo personal activará una nueva consulta de crédito duro y una nueva cuenta en sus informes, lo que podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Pero reducir a cero su tasa de utilización de crédito al 0% puede eclipsar este impacto negativo en muchos casos.

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línea de fondo

la deuda de la tarjeta de crédito es notoriamente cara. La tasa promedio en las cuentas de tarjetas de crédito que evalúan los intereses es actualmente del 16.43%, según la Reserva Federal., Si usted gira un saldo de mes a mes, el interés que paga puede costarle mucho dinero.

pero si usa las tarjetas de crédito de manera responsable (es decir, paga sus saldos en su totalidad cada mes y siempre paga a tiempo), puede beneficiarse. Las tarjetas de crédito bien administradas pueden ayudarlo a establecer un mejor puntaje de crédito, protegerlo del fraude y brindarle la oportunidad de ganar valiosas recompensas.

reporte adicional de Michelle Lambright Black.

foto destacada por Rawpixel / Getty Images.,

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