¿Qué es una hipoteca Subprime?
una hipoteca de alto riesgo es una que normalmente se emite a prestatarios con calificaciones crediticias bajas. No se ofrece una hipoteca convencional de primera porque el prestamista considera que el prestatario tiene un riesgo mayor que el promedio de incumplimiento del préstamo.
las entidades de crédito suelen cobrar intereses sobre las hipotecas de alto riesgo a una tasa mucho más alta que sobre las hipotecas de alto riesgo para compensar el riesgo que conllevan., Estas son a menudo hipotecas de tasa ajustable (ARM) también, por lo que la tasa de interés puede aumentar potencialmente en puntos específicos en el tiempo.
Key Takeaways
- «Subprime» se refiere al puntaje de crédito por debajo del promedio del individuo que contrae la hipoteca, lo que indica que podría ser un riesgo de crédito.
- La tasa de interés asociada con una hipoteca de alto riesgo suele ser alta para compensar a los prestamistas por asumir el riesgo de que el prestatario incumpla el préstamo.,
- La crisis financiera de 2008 se ha atribuido en gran parte a la proliferación de hipotecas de alto riesgo ofrecidas a Compradores no cualificados en los años previos a la crisis.
Understanding Subprime Mortgages
«Subprime» no se refiere a las tasas de interés a menudo asociadas a estas hipotecas, sino más bien al puntaje de crédito del individuo que contrae la hipoteca. Los prestatarios con puntajes de crédito FICO por debajo de 600 a menudo se verán atrapados con hipotecas de alto riesgo y sus correspondientes tasas de interés más altas., Puede ser útil que las personas con puntajes de crédito Bajos esperen un período de tiempo y acumulen sus historiales de crédito antes de solicitar una hipoteca, por lo que podrían calificar para un préstamo prime.
la tasa de interés asociada con una hipoteca de alto riesgo depende de cuatro factores: puntaje de crédito, el tamaño del pago inicial, el número de morosidad en el informe de crédito de un prestatario y los tipos de morosidad que se encuentran en el informe.,
hipotecas Subprime
hipotecas Subprime vs.hipotecas Prime
f puntajes que van a aquellos sin capacidad discernible para pagar un préstamo en absoluto. Las hipotecas Prime van a los candidatos A y B, mientras que los candidatos de menor calificación generalmente deben resignarse a los préstamos subprime si van a obtener préstamos.,
Los prestamistas no están legalmente obligados a ofrecerle los mejores términos de hipoteca disponibles o incluso hacerle saber que están disponibles, así que considere solicitar una hipoteca prime primero para averiguar si realmente califica.
un ejemplo del efecto de las hipotecas Subprime
la caída del mercado de la vivienda de 2008 se debió en gran parte a los impagos generalizados de las hipotecas subprime. A muchos prestatarios se les dio lo que se conocía como préstamos NINJA, un acrónimo derivado de la frase «sin ingresos, sin trabajo y sin activos.,»
estas hipotecas a menudo se emitieron sin necesidad de pago inicial, y la prueba de ingresos tampoco era necesaria. Un comprador podría declarar que ganaba 1 150,000 al año, pero no tenía que proporcionar documentación para justificar la reclamación. Estos prestatarios luego se encontraron bajo el agua en un mercado de la vivienda en declive, con el valor de sus casas más bajo que la hipoteca que debían., Muchos de estos prestatarios NINJA incumplieron debido a que las tasas de interés asociadas con los préstamos eran «tasas teaser», tasas variables que comenzaron bajas y se dispararon con el tiempo, por lo que es muy difícil pagar el principal de la hipoteca.,
Wells Fargo, Bank of America y otras instituciones financieras informaron en junio de 2015 que comenzarían a ofrecer hipotecas a personas con calificaciones crediticias en los bajos 600, y la organización sin fines de lucro, Defensa comunitaria y propiedad de vivienda Neighborhood Assistance Corporation of America lanzó una iniciativa a finales de 2018, organizando eventos en todo el país para ayudar a las personas a solicitar préstamos «no prime», que son efectivamente lo mismo que las hipotecas de alto riesgo.,
la ley CARES da algún alivio hipotecario
La Ley de ayuda, alivio y seguridad económica (CARES) para el Coronavirus, promulgada por el Presidente El 27 de marzo de 2020, proporciona algún alivio temporal a las personas que no pueden hacer sus pagos hipotecarios debido a la pandemia del coronavirus. Si su hipoteca está respaldada por el gobierno federal, puede suspender los pagos hasta por 12 meses. No se le cobrarán cargos por demora ni se le informará a las agencias de crédito, y todas las ejecuciones hipotecarias y desalojos serán suspendidos por al menos 60 días., Después de los 12 meses, puede ser elegible para ayuda adicional si la necesita.
© 2021 Tombouctou
Tema por Anders Noren — Arriba ↑
Deja una respuesta