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¿qué es refinanciar?

refinanciamiento, también llamado refinanciamiento o refi, es el proceso por el cual un préstamo es reemplazado por otro préstamo, en la mayoría de los casos con términos más favorables. El nuevo préstamo se utiliza para pagar el préstamo original. La refinanciación se hace para aprovechar las tasas de interés más bajas, para reducir los pagos mensuales, para consolidar la deuda o para liberar efectivo.

definición más profunda

en una refinanciación, un préstamo existente se paga antes con fondos obtenidos de otro préstamo., La refinanciación solo se refiere a los préstamos pagados antes de su fecha de vencimiento; si un préstamo se paga al vencimiento, el segundo préstamo es simplemente una nueva financiación, no una refinanciación. Tanto los prestatarios individuales como las empresas refinancian los préstamos, por una variedad de razones.

para los propietarios de viviendas, refinanciar una hipoteca es una estrategia muy común. Cada vez que las tasas de interés caen por debajo de la tasa a la que un propietario sacó su hipoteca original, vale la pena examinar si refinanciar y ahorrar en cargos de interés., Todos los préstamos tienen comisiones y costos de cierre, y algunos tienen multas por pago anticipado, por lo que un titular debe decidir si una tasa de interés más baja supera los diversos costos adicionales involucrados con la refinanciación.

los principales tipos de préstamo de refinanciación hipotecaria incluyen:

• refinanciación de tasa y plazo
• refinanciación de salida y entrada de efectivo
• Home Affordable refinancie Program (HARP)
• FHA Streamline refinanciación
• refinanciación corta

se puede refinanciar para reducir los pagos mensuales del préstamo, generalmente extendiendo el plazo del préstamo., Si las circunstancias financieras de un deudor cambian, debido a la pérdida del empleo o el aumento de los gastos, un pago mensual más bajo puede recibir presiones financieras. Sin embargo, esta estrategia generalmente conduce a más costos durante la vida del préstamo. Alternativamente, un refi también se puede utilizar para acortar el plazo de un préstamo (y aumentar los pagos mensuales).

la consolidación de deuda es otra razón principal para refinanciar. Este enfoque se recomienda cuando una persona tiene múltiples formas de crédito que conllevan altas tasas de interés, incluidos los saldos de tarjetas de crédito de alto interés, o tiene problemas para administrar múltiples pagos mensuales., Los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas de consolidación de deudas ofrecen préstamos especiales diseñados para la consolidación de deudas. A menudo son línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) utilizando la casa del prestatario como garantía.

Las empresas refinancian sus préstamos con frecuencia para administrar su flujo de caja y ayudar a hacer crecer el negocio. Los préstamos de la SBA ayudan a las pequeñas empresas a reducir sus pagos para hacer frente a las tendencias cambiantes. En las empresas más grandes, la refinanciación corporativa implica la emisión de acciones y bonos corporativos para gestionar los pagos de intereses.,

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ejemplo de refinanciación

Perry compró una casa con una hipoteca de tasa fija a 30 años hace 15 años a una tasa de interés del 7 por ciento. Decide refinanciar el préstamo porque las tasas de interés se han desplomado desde entonces. Perry obtiene una hipoteca a 15 años al 3.5 por ciento. Esto le ahorra una cantidad significativa de dinero en intereses. Y debido a que Perry había pagado una gran parte de su capital con la vieja hipoteca, su pago mensual con la nueva hipoteca es más bajo.