Los fondos mutuos implican agrupar el dinero de múltiples inversores en un producto de inversión. Podría decirse que hay tantos tipos de fondos mutuos como productos de inversión. Con este fin, hay muchos factores a considerar al invertir en uno. Las consideraciones incluyen el tipo de fondo mutuo, las opciones de gestión, el tamaño de la inversión y más.
una de las principales consideraciones al invertir en un fondo mutuo es el costo. ¿Cuánto gastará invirtiendo? ¿Vale la pena? ¿Hay alguna manera de minimizar los costos?, Estas son preguntas importantes para investigar.
Tiene dos opciones, en relación con los costos, al comprar fondos mutuos: fondos de carga mutuos y fondos mutuos sin carga. A continuación se presenta una visión completa de cómo funcionan los fondos mutuos sin carga y una breve comparación con los fondos de carga.
Fondos de carga
un fondo de carga es un fondo mutuo que viene con una comisión o cargo de venta adjunto como la «carga.»Se aplican cargos por utilizar los servicios de un intermediario de ventas, como un corredor o asesor de inversiones. Con este fin, los gastos incurridos son las comisiones de servicio del intermediario de ventas.,
ventajas
Las ventajas notables de los fondos de carga incluyen:
- asesoramiento profesional de inversión
Además de procesar la transacción, el intermediario de ventas también ofrece asesoramiento profesional informado, identificando idealmente los fondos mutuos más lucrativos. Esta es la ventaja más significativa de un fondo de carga.
los intermediarios de ventas están íntimamente familiarizados con los mercados financieros. Tienen los últimos conocimientos sobre desarrollos Notables en la industria, incluida información sobre los mejores y peores fondos mutuos., Los inversores especulativos ordinarios pueden no tener estas ideas y comprensión profesional, lo que esencialmente los hace incapaces de tomar decisiones de inversión plenamente informadas.
- Toma de decisiones informada
el asesoramiento profesional de inversión gratuito que viene con load funds ayuda a los inversores a tomar las mejores decisiones. Los profesionales hacen la investigación y el análisis y proporcionan informes detallados con sus recomendaciones. Esto ahorra tiempo a los inversores y les ofrece cierta seguridad en sus opciones de inversión de fondos mutuos.,
precaución: la precisión de un intermediario de ventas al hacer recomendaciones depende de su experiencia y competencia. Como tal, debe ser muy selectivo con el intermediario que consulta. Los expertos también recomiendan hacer un seguimiento del informe del asesor y comprobar los números para asegurarse de que se suman.
Desventajas
La principal desventaja de una carga de fondo es el adjunto de cargos y comisiones., Estos cargos pueden ser sustanciales, dependiendo del tamaño y el tipo de inversión, y otros factores. Los costos disminuyen su poder de inversión a medida que se deducen de sus fondos de inversión. Por ejemplo, si está comprando fondos mutuos por valor de $1,000 y obtiene una carga del 5%, la cantidad real invertida será de 9 950.
Afortunadamente, los inversores tienen una gama de opciones flexibles cuando se trata de pagar la carga. Las tres opciones son:
- pagar por adelantado por una carga front-end.
- pagar después de finalizar la transacción para una carga de back-end.,
- pagar en sus tiempos establecidos durante el tiempo que el fondo de inversión está bajo su posesión para cargas de nivel.
sin embargo, su plan de pago puede verse influenciado por la acción de clase de su fondo mutuo elegido. Los cargos son pagaderos a su intermediario de ventas a menos que se acuerde lo contrario en el contrato.
fondos mutuos sin carga
un fondo mutuo sin carga no viene con los cargos y comisiones cobrados sobre los fondos de carga. Tampoco involucra los servicios de un profesional-en su lugar, el comprador compra su fondo mutuo deseado directamente de la compañía de inversión., Esta es también la razón de la ausencia de cargos.
ventajas
hay dos ventajas principales de invertir en fondos mutuos sin carga:
- Capital de inversión máximo
el hecho de que los fondos mutuos sin carga no tengan cargos o comisiones adjuntos significa que no se deduce dinero de sus fondos de inversión originales. Considere el ejemplo anterior de un inversor que invierte $1,000 en un fondo de carga, por lo que termina con 5 500 menos que el fondo de inversión inicial después de un cargo de carga del 5%., En este caso, nada se deducirá de los $1.000, por lo que todo vaya en la inversión.
- Evitar Asesores de inversión fraudulentos
la precisión de un asesor de inversión depende principalmente de su experiencia y competencia. Desafortunadamente, muchos hacks incompetentes se hacen pasar por expertos financieros profesionales, incluidos asesores de inversión. Estos hacks son a menudo igual de despistado y las masas.
no será necesario solicitar los servicios de un asesor de inversiones al comprar un fondo sin carga., Esto significa que usted no será víctima de estafadores dando recomendaciones desinformadas e inexactas.
desventajas
la principal desventaja de un fondo sin carga es la falta de asesoramiento y orientación profesional. Usted es responsable de procesar la transacción, incluyendo el análisis y la comparación de las opciones disponibles.
precaución: la falta de orientación profesional puede ser una gran desventaja, dependiendo de su experiencia en la inversión en fondos mutuos. Con este fin, esta opción es principalmente recomendable para inversores profesionales o experimentados., Los expertos también recomiendan hacer una investigación exhaustiva y respaldarla con un análisis exhaustivo antes de tomar su decisión final.
tarifas en fondos mutuos sin carga
el hecho de que los fondos sin carga no se cobren por las tarifas del intermediario de Ventas no significa que la transacción sea gratuita. Por el contrario, cada compra de fondos mutuos conlleva honorarios.
los fondos sin carga se cobran por las tarifas 12b – 1, y son especialmente comunes en acciones de Clase B, acciones de Clase C, acciones de clase R y fondos con exención de carga. La Autoridad de regulación de la industria financiera (FINRA) limita los cargos 12b-1 al 1% por año.,
para los fondos mutuos sin carga, las tarifas cobradas se basan en la proporción de gastos de su fondo de inversión. Los ratios de gastos son una parte de los activos totales del fondo bajo administración, y el dinero se utiliza para cubrir los costos administrativos incurridos al operar el fondo mutuo.
la cantidad cobrada varía dependiendo de la naturaleza del fondo mutuo y el monto de inversión deseado, entre otros. Sin embargo, los cargos pueden ser hasta un 5% menos que los costos de un fondo de carga., Además, estas tarifas se deducen de las ganancias obtenidas en el fondo mutuo, lo que significa que no pagará de su bolsillo ni aprovechará su fondo de inversión inicial.
Make an Informed & decisión de inversión rentable
comprender la diferencia entre los fondos de carga y los fondos mutuos sin carga es un primer paso importante para tomar una decisión informada. Por ejemplo, usted sabe que invertir en un fondo de carga le costará tarifas y cargos adicionales, pero también se beneficiará de las recomendaciones de inversión profesionales.,
sin embargo, todavía hay más que necesita saber para tomar decisiones expertas. ¡Para eso estamos aquí! Bogart Wealth es un experto en inversiones de fondos mutuos, y tenemos muchas ideas de expertos para compartir. Póngase en contacto hoy para obtener más información sobre cómo podemos ayudarle a elegir la inversión de fondo mutuo ideal.
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