El seguro de vida a término es una forma bastante sencilla de seguro de vida. Usted paga primas a la compañía de seguros, y si muere durante el término de la póliza, sus beneficiarios reciben un beneficio por muerte. Si usted no muere durante el término de la póliza y el término de la póliza expira, o si cancela la póliza, no hay reembolso o valor de rescate para el seguro de vida a término.
alternativamente, el seguro de vida permanente, también llamado seguro de vida con valor en efectivo, es una categoría completa de planes de seguro de vida que duran tanto como usted paga las primas., El seguro de vida permanente es más caro que el seguro de vida a término, pero las pólizas permanentes tienen un componente de valor en efectivo que actúa como una cuenta de inversión o Ahorro y crece con impuestos diferidos durante la vida de la póliza.
El valor agregado en efectivo puede sonar atractivo, y lo es, para ciertas situaciones. Pero para la persona promedio, una póliza de seguro de vida permanente, incluso con el valor agregado en efectivo, no tiene sentido financiero. Por lo general, puede obtener la protección financiera que necesita para su familia y ahorrar más dinero a largo plazo con una póliza de vida a término.,las pólizas de urance tienen un valor en efectivo, que se puede usar para tomar un préstamo, entregarse en efectivo o usarse para pagar primas
debido a que las pólizas de seguro de vida a término no tienen un valor en efectivo, son aproximadamente cinco – 15 veces menos costosas que las pólizas permanentes que tienen un componente de valor en efectivo
incluso sin un valor en efectivo, el seguro de vida a término es la mejor opción para la mayoría de los compradores
las pólizas de seguro de vida se componen de dos componentes: un componente de valor en efectivo y un componente de seguro de vida permanente.,
Hay varios tipos, incluyendo:
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seguro de vida entera
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seguro de vida universal indexado
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seguro de vida Universal
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seguro de vida Variable
-
seguro de vida Variable
l valor en efectivo crece y cómo se puede utilizar.,
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SEGURO de VIDA ENTERA |
SEGURO de VIDA UNIVERSAL |
INDEXADO de SEGURO de VIDA UNIVERSAL |
VARIABLE de SEGURO de VIDA UNIVERSAL |
VARIABLE de SEGURO de VIDA |
| Duración |
Vida |
Vida |
Vida |
Vida |
Vida |
| Garantizado Beneficio de Muerte?, |
Sí |
Sí (pero usted puede elegir para ajustar) |
Sí |
Sí |
Sí |
| en Efectivo Garantizado Valor?,ub-cuentas (conjunto de fondos de inversores ofrecidos por la aseguradora) |
| primas |
nivel |
varía, hasta el titular de la póliza(sujeto a las leyes fiscales federales) |
varía, hasta el titular de la póliza(sujeto a las leyes fiscales federales) |
varía, hasta el titular de la póliza(sujeto a las leyes fiscales federales) |
riesgo |
no es más arriesgado que otros tipos permanentes, pero puede haber mejores opciones de inversión |
la tasa acreditada cambia cada año en función de ese rendimiento |
el riesgo financiero es mínimo si el mercado cae, pero las ganancias están limitadas., Beneficios limitados podría causar la póliza caduque |
beneficios Limitados podía comer a sus primas y a causa de la póliza caduque |
el Riesgo de la celebración de las caras de la póliza de seguro con poco o ningún valor en efectivo |
Metodología: La información, basada en las pólizas ofrecidas por Policygenius en 2020.
¿qué puede hacer con una política de valor en efectivo?
el valor de una política de valor en efectivo está en lo que puede hacer con ella una vez que el valor en efectivo alcanza una cierta cantidad., Nota: se necesita mucho tiempo para construir el valor en efectivo. La mayor parte del crecimiento ocurre cuando ha tenido la póliza durante dos o tres décadas, por lo que si renuncia a la póliza dentro de los primeros 10 años, es poco probable que su valor en efectivo sea mayor que el total de las primas que ha pagado.
una vez que haya acumulado suficiente valor en efectivo, puede:
solicitar un préstamo de póliza.
por lo general, obtendrá tasas de interés más bajas que otros tipos de Préstamos contra el valor en efectivo., Pero tenga en cuenta que si muere antes de que se paguen sus préstamos (o si su póliza caduca y tiene un préstamo pendiente), el préstamo pendiente estará sujeto a impuestos.
utilice el valor en efectivo para pagar las primas.
esta puede ser una excelente manera de evitar una devolución no deseada de la póliza debido a primas no pagadas, pero generalmente solo puede hacer esto después de al menos un año de poseer la póliza. Sin embargo, si agota la totalidad del valor en efectivo para pagar sus primas, su póliza caducará.
renuncie a la póliza y retire el efectivo si ya no necesita un seguro de vida.,
algunas advertencias: si renuncia a la póliza, cualquier beneficio en efectivo que haya obtenido está sujeto a impuestos. Y hacerlo durante los primeros dos o tres años puede significar que no obtiene nada del valor en efectivo o que paga altas tarifas administrativas.
→ Lea más sobre los tipos de políticas de valor en efectivo y cómo se puede usar el valor en efectivo.
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¿por Qué seguro de vida a término no tiene un valor en efectivo
seguro de vida a Término es pura seguro. Usted solo paga sus primas por el término de su póliza, y si no muere, la póliza termina cuando su término termina y ya no está cubierto.
de acuerdo con las cotizaciones de Policygenius, el seguro de vida a término es de cinco a 15 veces menos costoso que una póliza de seguro de vida permanente comparable., El seguro de vida a término también es más sencillo que el seguro de vida permanente y lo cubre mientras es más probable que tenga dependientes financieros o deudas pendientes, lo que lo convierte en la mejor opción para la mayoría de los consumidores.
pero la simplicidad y las tarifas relativamente asequibles del seguro de vida a término significan que hay cosas que no puede hacer con él. Debido a que no tiene valor en efectivo, no hay valor de rescate para la póliza., Tampoco puede tomar un préstamo de su póliza a plazo (aunque puede usar una póliza como garantía para un préstamo a través de un proceso llamado asignación de garantía, que no recomendamos debido a los posibles intereses e impuestos en los que puede incurrir.)
en última instancia, el seguro de vida a término es el mejor producto para la mayoría de las personas. Un agente independiente con licencia puede ayudarlo a determinar si un seguro de vida a término o una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es más adecuada para sus necesidades de cobertura.,
preguntas frecuentes sobre el valor en Efectivo del seguro de vida a plazo
¿Cuál es el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida a plazo?
no Hay ninguno. Solo las pólizas de seguro de vida permanentes tienen un valor en efectivo, lo que las hace de cinco a 15 veces más caras que el seguro de vida a término.
debo obtener una póliza de seguro de vida con valor en efectivo?
debido al alto costo de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo, generalmente no son la mejor opción cuando se trata de seguros de vida., Sin embargo, el valor en efectivo podría ser una buena opción de póliza para usted si necesita una póliza de seguro de vida permanente por otras razones, o si es una persona de alto patrimonio neto que alcanzó el máximo de otros vehículos de inversión.
¿Qué es el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida?
el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida funciona como una cuenta de inversión o Ahorro y crece con impuestos diferidos durante la vida de la póliza. Puede tomar un préstamo contra el valor en efectivo, entregar su póliza por el dinero en efectivo o usarlo para pagar sus primas una vez que alcance una cierta cantidad.,
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