el fondo G es único. Es el único fondo del Plan de ahorro que el Gobierno garantiza que no perderá dinero. Pero como muchos federales han descubierto, también está garantizado que no ganará mucho dinero tampoco.

pero este no siempre ha sido el caso. A finales de la década de 1980 y principios de la década de 1990, el fondo G obtuvo rendimientos de 8% -9%. ¡Eso está bastante cerca del rendimiento promedio del fondo C!,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

YEAR RETURN
1990 8.9%
1995 7.03%
2000 6.43%
2005 4.49%
2010 2.81%
2015 2.04%
2020 YTD 0.,76%

(fuente: https://www.tsp.gov/fund-performance/)

la disminución en los rendimientos del fondo G no se debe a que el gobierno se haya vuelto tacaño, es una combinación de inflación y tasas de interés históricamente más bajas. Por ejemplo, si obtuvo una hipoteca en 1990, habría tenido una tasa de interés de alrededor del 10%.

cada vez que hablo de esto, la primera pregunta que recibo es: «¿debo seguir invirtiendo en el fondo G?»Es una pregunta válida., Debido a que las tasas de interés son tan bajas en todas partes, otras inversiones consideradas de «muy bajo riesgo», como el fondo G, también están pagando casi nada. En el 99% de los casos, para obtener un mayor rendimiento en estos días vas a tener que tomar más riesgo e invertir en los fondos más riesgosos. Su capacidad para asumir riesgos, especialmente con sus fondos de jubilación, es una pregunta muy personal que tendrá que responder usted mismo.

pero tengo que mencionar otra inversión segura que debe considerar: pagar la deuda. Dependiendo de la tasa de interés de esa deuda, pagarla puede resultar ser una inversión valiosa.,

eliminar la deuda

si está buscando un retorno de la inversión seguro, pagar la deuda es una excelente manera de hacerlo. Especialmente si su deuda tiene un interés alto (es decir, tarjetas de crédito), pagarla puede ahorrarle mucho más de lo que podría hacer en la mayoría de las inversiones.

incluso con una deuda que tiene un interés relativamente bajo (como una hipoteca), pagarla más rápido te hace un fácil 3% -4%. Y si bien las tasas de interés son tan bajas, para muchas personas, tiene sentido refinanciar su hipoteca.,

No estoy diciendo que siempre debe pagar su casa en lugar de ahorrar en su TSP porque esta no siempre es la mejor opción. A veces tener una hipoteca en la jubilación puede valer la pena tener más dinero en ahorros para la jubilación. Pero si está listo para la jubilación y busca un lugar muy seguro para poner dinero extra, pagar una hipoteca antes puede ser una gran opción.

para ser claros, No creo que el fondo G sea una mala inversión. No lo es. La mayoría de las veces, recomiendo a mis clientes que tengan al menos una parte de su TSP en el fondo G., Pero es importante saber lo que el fondo G hace bien y lo que no. Usted nunca va a perder dinero en el fondo G, pero sobre todo ahora, usted tampoco va a hacerse rico solo en el fondo G. La inflación a menudo consumirá su saldo más rápido de lo que el fondo G puede reemplazarlo, pero puede desempeñar un papel importante en una cartera diversificada que tenga sentido para su situación.