Si aún no ha optado por usar el papel, es posible que esté nadando en una avalancha de recibos, facturas, talones de pago, formularios de impuestos y otros documentos financieros. Pero no tiene que ser así. Comienza 2020 con esta revelación: ¡puedes ir sin papel! Algunos de esos papeles que ha recogido deben conservarse, pero otros pueden ser triturados y arrojados.

Aquí hay una guía de qué documentos financieros conservar y por cuánto tiempo.,

recibos

Los recibos de cualquier cosa que pueda detallar en su declaración de impuestos deben guardarse durante tres años con sus registros de impuestos.

los registros de mejoras para el hogar

Los mantienen durante al menos tres años después de la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos que incluye los ingresos o pérdidas de la casa cuando se vende. Si planea vender la casa, y ha hecho mejoras en ella, guarde los recibos de esas mejoras durante siete años; es posible que los necesite para reducir la ganancia imponible de la casa cuando la venda.,

facturas médicas

Guarde los recibos de los gastos médicos durante un año, ya que su compañía de seguros puede solicitar un comprobante de una visita al médico u otra verificación de las reclamaciones médicas. Si sus gastos médicos totalizaron más del 7.5% de su ingreso bruto ajustado en 2017 O 2018, puede deducirlos, pero recuerde, a partir del comienzo de este año (ene. 1, 2019), solo puede deducir el monto total de los gastos de atención médica permitidos no reembolsados para el año que excedan el 10% de su ingreso bruto ajustado., Si toma esa deducción, tendrá que mantener los registros médicos durante tres años para los registros de impuestos.

talones de cheques de pago

Mantenga los talones de cheques de pago hasta el final del año y deséchelos después de compararlos con sus declaraciones W-2 y anuales del Seguro Social.

las facturas de servicios públicos

se conservan durante un año y luego se descartan, a menos que reclame una deducción de impuestos del Ministerio del interior, en cuyo caso debe conservarlas durante tres años.

estados de cuenta de tarjeta de crédito

mantenga hasta que haya confirmado los cargos y tenga un comprobante de pago. Si los necesita para deducciones de impuestos, manténgalos durante tres años.,

los registros de inversiones y Bienes Raíces

se conservan durante tres años, ya que es posible que necesite la documentación para el impuesto sobre las ganancias de capital si es auditado por el IRS. Estos registros ayudan a rastrear su base de costos y los impuestos que debe cuando vende acciones o propiedades. Una vez que reciba los resúmenes anuales, puede triturar sus estados de cuenta mensuales.

estados de cuenta bancarios

necesitará estados de cuenta bancarios por hasta tres años si es auditado por el IRS. Si su banco proporciona estados de cuenta en línea, puede cambiar a recibir sus documentos bancarios en línea y reducir en papel.,

declaraciones de impuestos

El IRS recomienda que «mantenga registros durante tres años a partir de la fecha en que presentó su declaración original o dos años a partir de la fecha en que pagó el impuesto, lo que ocurra más tarde.»Si presenta un reclamo por una pérdida de valores sin valor o deducción de deuda incobrable, Mantenga sus registros de impuestos durante siete años.

los registros de préstamos que se han pagado

se mantienen durante siete años.

los contratos activos, los documentos de seguro, los registros de propiedad o los certificados de acciones

mantienen todos estos elementos mientras están activos., Después de que los contratos se completen o las pólizas de seguro caduquen, puede descartar estos documentos.

licencia de matrimonio, certificados de nacimiento, testamentos, documentos de adopción, certificados de defunción o registros de hipotecas pagadas

mantener estos documentos para siempre.

>>leer a continuación: Controle su desorden financiero en 4 sencillos pasos

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