su ratio de utilización de crédito compara los saldos de su tarjeta de crédito con sus límites de crédito. En otras palabras, es cuánto estás pidiendo prestado en comparación con cuánto podrías pedir prestado.

Aprenda cómo calcular su índice de utilización de crédito, así como el papel que desempeña en su puntaje de crédito general.

¿Cuál es la tasa de utilización del crédito?

La utilización del crédito es otra forma de referirse a la deuda de su tarjeta de crédito., Es una medida de cuánta deuda tienes actualmente en tus tarjetas de crédito. Su ratio de utilización de crédito toma el paso adicional de comparar esa deuda con su crédito total disponible. La relación se puede calcular tarjeta por tarjeta, pero es más común evaluar su relación general de utilización de crédito en todas sus tarjetas de crédito.

  • nombre Alternativo: las Cantidades adeudadas

de Crédito de utilización de aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito. Eso significa que es el segundo factor más importante que influye en su puntaje de crédito, solo detrás de su historial de pagos.,

La tasa de utilización de crédito responde esencialmente a la pregunta, «¿cuánto de los límites totales posibles de su tarjeta de crédito está utilizando?»Los acreedores usan esta información para determinar qué tan responsable eres con el crédito que se te ha dado en el pasado. Esto les ayuda a decidir si emitirle más crédito o no, o con qué términos vendrá ese crédito.

¿cómo se calcula la tasa de utilización del crédito?

debido a que su utilización de crédito es una proporción simple, puede estimar fácilmente su propia utilización de crédito., Todo lo que necesita saber son los límites de su tarjeta de crédito y los saldos de su tarjeta de crédito. Puede obtener esta información revisando su estado de cuenta de tarjeta de crédito más reciente, iniciando sesión en su cuenta en línea o contactando a la compañía de su tarjeta de crédito de alguna otra manera. Una vez que tenga esa información, simplemente divida su saldo por su límite.

¿Cómo la Relación de Utilización del Crédito de Obras

utilización de Crédito es un número de líquido. Cambia a medida que cambian los saldos y límites de crédito de su tarjeta de crédito.,

mantener una buena utilización del crédito es importante si desea construir y mantener un buen puntaje de crédito. A medida que aumenta la utilización de su crédito, su puntaje de crédito puede bajar. Una alta utilización del crédito indica que probablemente está gastando una parte significativa de sus ingresos mensuales en pagos de deudas, y esto lo pone en un mayor riesgo de morosidad en sus pagos (al menos a los ojos de los acreedores).

si su índice de utilización de crédito es demasiado alto, su tarjeta de crédito y solicitudes de préstamo podrían ser denegadas., Incluso si es aprobado, es posible que tenga que pagar tasas de interés más altas o hacer un pago inicial más grande que si tuviera una buena tasa de utilización de crédito.

si usa sus tarjetas de crédito, incluso si las paga rápidamente, su informe de crédito probablemente no reflejará un saldo cero. Sin embargo, eso no es nada que temer. La información de tu saldo y límite de crédito generalmente se actualiza en tu informe de crédito dentro de 30 a 45 días, lo que significa que tu puntaje puede mejorar tan rápido como sea necesario., A veces también es mejor tener alguna actividad en su cuenta: una tasa de utilización de crédito del 1% puede verse mejor que el 0% en algunos casos.

una regla de oro que se cita a menudo es mantener su ratio de utilización de crédito en un 30%. Pero los expertos dicen que el ideal es aún más bajo: cuanto más bajo, mejor.

la Reducción de Su Relación de Utilización del Crédito

Usted tiene la capacidad de reducir su utilización de crédito., Cualquier acción que tome para reducir su proporción se reflejará en su informe de crédito (y en su puntaje de crédito) la próxima vez que el emisor de su tarjeta de crédito Informe su información de saldo. Por lo general, hay dos maneras de mejorar la utilización de su crédito.

primero, puede reducir los saldos de su tarjeta de crédito. Simplemente pague todo lo que pueda a su tarjeta de crédito para reducir rápidamente su saldo (y su utilización de crédito)., Tenga en cuenta que el emisor de su tarjeta de crédito no puede reportar su saldo hasta el final de su ciclo de facturación, así que deje su saldo bajo hasta entonces para asegurarse de que aparezca en su informe de crédito. Si no puede pagar su saldo de inmediato, absténgase de nuevas compras con tarjeta de crédito y reduzca su saldo tanto como pueda. Su equilibrio bajará lentamente con el tiempo.

si no puede reducir su deuda, la otra manera de reducir su utilización de crédito es hacer que el emisor de su tarjeta de crédito aumente su límite de crédito. Sin embargo, esto puede ser más fácil decirlo que hacerlo., Al decidir si aumentar o no su límite de crédito, su acreedor tendrá en cuenta factores tales como sus ingresos, historial de crédito, y cuánto tiempo ha transcurrido desde su último aumento de límite de crédito. Si ya está luchando con la utilización del crédito, es posible que su crédito no sea tan bueno como podría ser, lo que significa que su acreedor puede no estar dispuesto a otorgarle más crédito.

la Apertura de una nueva tarjeta de crédito técnicamente podría reducir su total utilización del crédito., Sin embargo, solicitar una nueva tarjeta de crédito provocará una fuerte presión sobre su crédito y eso podría afectar negativamente su puntaje, lo que podría deshacer cualquier beneficio de reducir su utilización de crédito. Es mejor expandir una cuenta de crédito existente porque eso no vendrá con una verificación de crédito dura.

limitaciones de la relación de utilización de crédito

mientras que su relación de utilización de crédito fluctúa, cada fluctuación no se reflejará en su puntaje de crédito., Su puntaje de crédito se calcula utilizando la información de utilización de crédito disponible en su informe de crédito en ese momento, que puede diferir del saldo de su cuenta corriente. Su informe de crédito no se actualiza todos los días, por lo que si recientemente pagó una gran parte de su deuda o hizo una gran compra, es posible que no se refleje en su puntaje de crédito de inmediato.

puntos clave

  • La relación de utilización de crédito mide la deuda de una persona en la tarjeta de crédito en comparación con sus límites Totales de tarjeta de crédito.,
  • La utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito, lo que lo convierte en uno de los factores más importantes en su informe de crédito.
  • En general, cuanto menor sea la utilización de su crédito, mejor, pero cualquier cosa por debajo del 30% se considera «buena», y el 0% puede no ser necesariamente la mejor relación para tener.,