mediana de Ahorros para la jubilación por edad

según esta encuesta realizada por el Centro Transamerica de estudios sobre la jubilación, la mediana de ahorros para la jubilación por edad en los Estados Unidos es:

¿Cuáles son los ahorros para la jubilación recomendados por edad?,F thumb» dado por algunos expertos financieros sobre cuánto deberían haber ahorrado las personas en sus cuentas de jubilación para un objetivo de jubilarse a los 67 años:

  • estadounidenses en sus 30 años: 1-2 veces su salario anual
  • estadounidenses en sus 40 años: 3-4 veces su salario anual
  • estadounidenses en sus 50 Años: 6-7 veces su salario anual
  • estadounidenses en sus 60 años: 8-10 veces su salario anual

eso significa, por ejemplo, que una persona de 35 años que gana 4 45,000 al año debe tener hasta 9 90,000 en sus cuentas de jubilación, el doble de la mediana y el promedio de lo que la mayoría de los estadounidenses han ahorrado.,

¿cuánto dinero necesitará para jubilarse?algunos expertos citarán la «regla del 80 por ciento» de la planificación de la jubilación, que establece que usted debe planear vivir con el 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación.

sus objetivos personales—retirarse temprano, ser propietario de una segunda casa, dejar ahorros para sus herederos o adaptarse a los desafíos de salud—podrían significar que sus necesidades requieren una planificación diferente. La imprevisibilidad de los factores económicos, los costos médicos y su longevidad también afectarán sus gastos en la jubilación.,

muchos asesores financieros sugieren ahorrar entre el 10 y el 15% de sus ingresos brutos a partir de los 20 años, además del dinero reservado para objetivos a corto plazo, como un automóvil nuevo o emergencias.

Las calculadoras de jubilación en línea también pueden ayudarlo a determinar si está en camino de satisfacer sus necesidades financieras durante la jubilación.

opciones de ahorro que pueden ayudar
Desde los 20 hasta los 60 años, la planificación para una jubilación cómoda comienza con el análisis de sus ingresos y gastos y la búsqueda de formas de ahorrar más dinero. He aquí cómo aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación a cualquier edad.,

ahorrar para la jubilación en sus 20 años
muchos estadounidenses en sus 20 años comienzan sus carreras con cheques de pago de nivel de entrada. Puede parecer demasiado pronto para pensar en la jubilación, especialmente si está pagando préstamos estudiantiles.

sin embargo, una manera efectiva de comenzar a ahorrar para la jubilación en sus 20 es contribuyendo a una cuenta de jubilación, como un 401(k) proporcionado por la compañía. La mitad de los Millennials y la Generación X esperan que la mayoría de los ingresos de jubilación provengan de un 401(k), mientras que los Baby Boomers podrían depender del Seguro Social, por lo que este será un aspecto clave de la jubilación si eres más joven.,Su empleador puede dar una contribución equivalente hasta un cierto porcentaje. Aprovecha esta oferta, pero no te estreses—tienes al menos 40 años para construir tu jubilación.

Los expertos también recomiendan iniciar un fondo de emergencia. Reservar dinero para gastos sorpresa, como reparaciones de la casa y el automóvil, protege sus ahorros para la jubilación de ser su fondo de respaldo. Los datos de Transamerica dicen que los Millennials tienen la mediana más baja ahorrada para emergencias en $2000 (aunque se espera que aumente con la edad). Solo uno de cada tres trabajadores en todas las generaciones tiene planes de ahorro de emergencia.,

según el IRS, retirar dinero de una cuenta IRA antes de los 59½ años no es ideal. La cantidad retirada se considera parte de sus ingresos brutos y tiene un impuesto de penalización del 10%. Esto significa que es mejor tener un bote de dinero designado para circunstancias imprevistas.

Este es también el mejor momento para ser un inversor agresivo. Sus 20 años son cuando tiene una mayor tolerancia al riesgo, ya que tiene tiempo para recuperar cualquier pérdida en la que incurra. Si invertir es desalentador para usted, vea este video como introducción a la terminología básica de inversión.,

ahorrar para la jubilación a los 30 años comprar una casa y formar una familia son eventos de la vida común para los estadounidenses de 30 años. estos cambios no solo son caros, sino que distraen del ahorro para la jubilación. Y muchos estadounidenses de 30 años todavía están pagando préstamos estudiantiles.

por otro lado, las personas de 30 años a menudo están más establecidas en sus carreras y tienen cheques de pago más altos que los de 20 años. entonces, ¿cómo equilibra el manejo de sus gastos actuales y la planificación para el futuro?

primero, reduce tu presupuesto., Es tentador planificar tus gastos a corto plazo, pero no olvides hacer de las metas a largo plazo como la jubilación una prioridad. También podrías estar ahorrando para la Universidad de tus hijos. Al prestar mejor atención a dónde va su dinero en efectivo ahora, es posible que no tenga que trabajar tan duro para cumplir con sus metas de ahorros para la jubilación en el futuro. Convierta el ahorro en un asunto familiar y enseñe a sus hijos buenos hábitos de dinero.

en segundo lugar, trate de ahorrar hasta un 15% de sus ingresos para contribuir a la(s) Cuenta (s) de jubilación., Si recién comienza a ahorrar para la jubilación en sus 30 años, es posible que desee considerar contribuir con un porcentaje más alto. Si aún no lo está haciendo, aproveche al máximo la coincidencia 401(k) de su empleador. Reste el porcentaje 401(k) que su empresa coincide con 15, y sus resultados son lo que debe contribuir por su cuenta.

de nuevo, Todavía eres lo suficientemente joven para tener una mayor tolerancia al riesgo, así que no tengas miedo de hacer algunas inversiones audaces.,

ahorrar para la jubilación en sus 40 años
mientras que la cantidad recomendada de Ahorros del plan de jubilación es hasta cuatro veces su salario anual, esto no es una realidad para muchos estadounidenses. El ingreso promedio de los 40 es justo por encima de $50.000, pero la mediana de ahorros para la jubilación cantidad para este grupo de edad es de $63,000. Recuerde que se recomienda tener aproximadamente tres veces su salario anual ahorrado por ahora, así que vea si su saldo refleja eso.

¿Qué pasos puedes tomar para alcanzar este objetivo? Trate de poner cualquier dinero que obtenga de un aumento en las cuentas de ahorros para la jubilación., El tiempo promedio para pagar los préstamos estudiantiles para una licenciatura es de 19.7 años, por lo que esperamos que ya haya eliminado su deuda educativa y pueda enfocarse completamente en los ahorros para la jubilación.

incluso si está atrasado en la financiación de una jubilación cómoda, todavía hay tiempo para ponerse al día. Haga de la jubilación una prioridad en su presupuesto justo después de las necesidades esenciales, como su hipoteca, servicios públicos y alimentos.

ahorro para la jubilación en sus 50 años
a los 50 años, la jubilación está más cerca de lo que piensa y es hora de tomar en serio el ahorro, si aún no lo ha hecho., Puede parecer ambicioso ahorrar hasta siete veces su salario anual, pero cumplir con este objetivo podría prepararlo para el éxito.

Si su salario es de $50,000 o más, usted debe tener al menos $350,000 guardado. Si no está cerca de eso, eche un vistazo a su presupuesto y vea qué cambios puede hacer para seguir por buen camino. También puede hablar con un asesor financiero para hacer ajustes a su cuenta IRA. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con extra 1,000 adicionales a su IRA y 6 6,500 a un 401(k) o 403(b) Como «ponerse al día» para los límites de 2020 y 2021., Para el 59½ podrá retirarse de su cuenta IRA, pero si puede permitirse posponer eso, se beneficiará de un fondo de ahorros más grande en el futuro.

ahorrar para la jubilación en sus 60
ahora que la línea de meta está a la vista, considere sus metas y planes para la jubilación. Tenga en cuenta que estos ahorros ayudan a apoyar su estilo de vida actual. También cubren los costos médicos durante la jubilación-alrededor de 3 390,000. Si desea comprar una casa en la playa o viajar por el mundo, sus ahorros para la jubilación deben reflejar eso.

ponga los toques finales a su plan de ahorros o realice los cambios necesarios., Recuerde, el ahorro medio estimado en esta década es de 1 172,000. Si todavía está lejos del punto de referencia de ahorro de 8-10 veces su salario anual, piense en qué activos puede monetizar. También puede considerar trabajar por algunos años más. Esto no solo proporciona más ingresos, sino que disminuye el tiempo que necesitará para usar sus ahorros para la jubilación.

durante sus 60 años, también será elegible para los beneficios del Seguro Social. El Seguro Social podría ser un suplemento importante si encuentra que sus ahorros están faltando., Pero una vez más, si usted se permite hacerlo, debe retrasar el reclamo de beneficios hasta 70 cuando el beneficio aumenta detener.

ira y sus ahorros para la jubilación
para cumplir con el promedio sugerido de ahorros para la jubilación por edad, es posible que desee considerar abrir o contribuir a una cuenta IRA (Individual Retirement Account). Este tipo de plan de jubilación tiene ventajas fiscales y le permite reservar fondos en un lugar separado de sus ahorros regulares o fondos de emergencia. Los dos tipos principales de ira son IRA tradicional y IRA Roth: IRA tradicional: las contribuciones a las IRA tradicionales pueden ser deducibles de impuestos., Tenga en cuenta que puede ser penalizado y gravado si se retira de una cuenta IRA tradicional antes de los 59½ años. A partir de 2020, La Ley Secure ha eliminado el límite de edad para las contribuciones tradicionales a la IRA, lo que permitirá a los trabajadores mayores guardar parte de sus ingresos.

  • Roth IRA: las personas eligen abrir Roth IRA porque las contribuciones se hacen después de impuestos y se pueden hacer a cualquier edad. Puede retirar ganancias sin impuestos ni multas si los fondos han estado en la cuenta IRA Roth durante al menos 5 años y tiene al menos 59½ años de edad.,

    • para los años 2020 y 2021, sus contribuciones a la IRA no pueden exceder los 6 6,000 (menores de 50 años), 7 7,000 (mayores de 50 años) o su compensación imponible para el año, si su compensación es menor que este límite.

    por ejemplo, supongamos que tiene 54 años y gana 5 58,000 al año. Puede contribuir hasta 7 7,000 en el año 2021. Si tiene 29 años y gana 4 4,000 en un trabajo a tiempo parcial, puede contribuir hasta 4 4,000.

    ¿Cuándo puedo abrir una cuenta IRA?nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación., Puede abrir su propia cuenta IRA tradicional o Roth tan pronto como deje de ser menor de edad (generalmente a los 18 años). Algunos padres o tutores eligen abrir una cuenta IRA para sus hijos antes de esta edad. Esto suele ser para impulsar los ahorros y establecer hábitos financieros saludables a una edad temprana. La IRA se abre a nombre del niño, y el niño puede hacer contribuciones siempre y cuando tenga alguna fuente de ingresos.

    Synchrony Bank no proporciona asesoramiento financiero, así que asegúrese de consultar a su asesor fiscal o financiero antes de abrir o contribuir a una cuenta IRA.

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