ser propietario de vivienda sigue siendo una parte vital del sueño americano. Tal vez es por eso que hay una serie de incentivos diseñados para que sea más fácil para los compradores de vivienda por primera vez pagar un lugar. Estos incentivos incluyen subvenciones federales y estatales, créditos fiscales y otras opciones. Incluso si ha sido propietario de una casa en el pasado, puede calificar para estos programas si cumple con las pautas específicas.
conclusiones clave
- Una serie de opciones facilitan el camino para los compradores de vivienda por primera vez (que en realidad pueden incluir propietarios anteriores de propiedades).,
- Las subvenciones emitidas por el HUD y los programas estatales existen para ayudar a los principiantes.
- Los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar fondos de IRA para costos relacionados con la vivienda sin penalización.
- Al igual que todos los compradores de vivienda, los primerizos pueden aprovechar las deducciones de impuestos sobre los intereses hipotecarios y los créditos de energía.
para compradores por Primera Vez la Definición de
de Acuerdo con los EE.UU.,s solo es propiedad de un cónyuge
siempre que califique como comprador de vivienda por primera vez como se describió anteriormente, las opciones discutidas en el artículo puede ayudar a hacer su sueño de comprar una casa nueva una realidad., No tener miedo a aplicar sólo porque nadie en su familia de propiedad de una casa antes, o que fueron injustamente rechazado en el pasado.
los préstamos Hipotecarios discriminación es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay medidas que puede tomar. Uno de estos pasos es presentar un informe a la Oficina de protección financiera del consumidor o al Departamento de vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).,
Primer Temporizador Beneficios
Afinar en el HUD
El primer lugar para buscar la ayuda de la concesión es de HUD. Aunque la agencia en sí no otorga subvenciones a individuos, sí otorga fondos destinados a compradores de vivienda por primera vez a organizaciones con estado exento de impuestos del IRS. El sitio web de HUD tiene detalles.
mire a su IRA
cada comprador de vivienda por primera vez es elegible para tomar hasta 1 10,000 de una IRA tradicional o IRA Roth sin pagar la multa del 10% por retiro anticipado., Al igual que HUD, La «definición del IRS de un comprador de vivienda por primera vez es alguien que no ha sido propietario de una residencia personal en tres años», dice Dean Ferraro, un agente autorizado para representar a los contribuyentes ante el servicio de Impuestos Internos (IRS). Por lo tanto, incluso si usted era propietario de una casa en el pasado, es elegible para aprovechar estos fondos para un pago inicial, costos de cierre u otros gastos relacionados si cumple con los criterios federales.
La compra de la primera vivienda exclusión sólo exime de la multa del 10%., Todavía tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero que retire de una IRA tradicional, pero las cuentas Roth IRA no están sujetas a impuestos adicionales.
debido a que el retiro de penalty 10,000 de por vida sin penalización es por individuo, una pareja podría retirar un máximo de 2 20,000 (de sus IRA separadas) combinados para pagar su primera casa. Solo asegúrese de usar el dinero dentro de los 120 días, o se convertirá en sujeto a la penalización del 10%, advierte Ferraro.,
programas estatales Size Up
muchos estados—por ejemplo, Illinois, Ohio y Washington-ofrecen asistencia para el pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez que califican. Por lo general, la elegibilidad en estos programas se basa en los ingresos y también puede limitar el precio de la propiedad comprada. Aquellos que son elegibles pueden recibir asistencia financiera con pagos iniciales y tarifas de cierre, así como costos para rehabilitar o mejorar una propiedad.,
conozca las opciones de los Nativos Americanos
los Nativos Americanos que compran una casa por primera vez pueden solicitar un préstamo de la sección 184 (de hecho, todos los Nativos Americanos pueden). «Junto al préstamo VA sin dinero, este es el mejor préstamo federal Subsidiado que se ofrece», dice Ferraro. Este préstamo requiere una tarifa de garantía inicial del préstamo del 1.5% y solo un pago inicial del 2.25% en préstamos de más de 5 50,000 (para préstamos por debajo de esa cantidad, es del 1.24%).
a diferencia de la tasa de interés de un préstamo tradicional, que a menudo se basa en el puntaje de crédito del prestatario, la tasa de este préstamo se basa en la tasa de mercado vigente., Los préstamos de la sección 184 solo pueden utilizarse para viviendas unifamiliares (de una a cuatro unidades) y residencias primarias.
Feel out the Feds
Si estás a favor de un fixer-upper, el programa HomePath ReadyBuyer de la Asociación Federal Nacional de hipotecas (FNMA) está orientado a los compradores por primera vez. Después de completar un curso obligatorio de Educación para comprar una casa en línea, los participantes pueden recibir hasta un 3% en asistencia de costos de cierre. La ayuda se destina a la compra de una propiedad embargada propiedad de Fannie Mae, como FNMA se conoce cariñosamente.,
otras empresas federales o patrocinadas por el Gobierno ofrecen programas y asistencia que, aunque no son exclusivamente para principiantes, favorecen a aquellos con menos dinero o historial de crédito limitado. Los más conocidos entre estos son los préstamos de la Administración Federal de vivienda (préstamos de la FHA) y los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (Préstamos del VA).
beneficios fiscales para todos los compradores de vivienda
la compra de una primera casa también lo hace elegible para los beneficios fiscales otorgados a cada comprador de vivienda, ya sea que estén en su primera o quinta residencia.,
deducción del interés hipotecario de la vivienda
El interés hipotecario de la vivienda solía ser una de las deducciones más grandes para aquellos que detallan. Sin embargo, la Ley de recortes de impuestos y empleos (TCJA, por sus siglas en inglés) ha limitado esta deducción al interés pagado por 7 750,000 o menos (3 375,000 o menos para aquellos casados que presentan declaraciones por separado).,
al mismo tiempo, casi ha duplicado la deducción estándar para una pareja soltera o casada que presenta una declaración conjunta de 1 12,400 a 2 24,800 en 2020, respectivamente (aumentando a 1 12,550 y 2 25,100 en 2021), lo que hace menos probable que las personas tengan suficientes deducciones para detallarlas. Aún así, el interés hipotecario es deducible. Se le debe informar de los intereses pagados a su prestamista en un Formulario 1098 enviado anualmente en enero o principios de febrero.,
deducción de puntos o tarifas de originación de préstamos
Las tarifas y los puntos que paga para obtener una hipoteca de vivienda se pueden aplicar como una deducción, de acuerdo con Greene-Lewis. «Los puntos también se informarán en el Formulario 1098 de su prestamista o su declaración de liquidación al final del año», dice, y agrega que las reglas sobre cómo deducir puntos son diferentes para una primera compra o una refinanciación.
deducción del impuesto a la propiedad
las deducciones del impuesto a la propiedad están disponibles para los impuestos estatales y locales a la propiedad basados en el valor de su casa., La cantidad que se deduce es la cantidad pagada por el propietario de la propiedad, incluidos los pagos realizados a través de una cuenta de depósito en garantía en la liquidación o el cierre. Sin embargo, el TCJA ha puesto un límite de 1 10,000 en la deducción.
«usted puede encontrar impuestos a la propiedad pagados en su Formulario 1098 de su compañía hipotecaria si sus impuestos a la propiedad se pagan a través de su compañía hipotecaria», dice Greene-Lewis. «De lo contrario, debe informar la cantidad de impuestos a la propiedad que pagó por el año indicado en su factura de impuestos a la propiedad.,»
crédito de energía residencial
Los propietarios que instalen paneles solares, Sistemas de calor geotérmico y turbinas eólicas pueden recibir un crédito fiscal de hasta el 30% del costo. Las ventanas de bajo consumo y los sistemas de calefacción o aire acondicionado también son elegibles para el crédito. Revise la lista de incentivos de energía del IRS para ver si califica.
tenga en cuenta la diferencia entre una deducción fiscal y un crédito fiscal, dice Lisa Greene-Lewis, contadora pública certificada. «Una deducción de impuestos reduce su ingreso imponible, pero su reducción de impuestos real se basa en su nivel impositivo., Un crédito fiscal es una reducción Dólar por dólar en los impuestos que debe.»
eso significa que un crédito te ahorra mucho más. «Un crédito fiscal de 1 100 reduciría su obligación tributaria en your 100, mientras que una deducción fiscal de tax 100 reduciría sus impuestos en your 25 si está en el tramo impositivo del 25%», dice Greene-Lewis.
el resultado final
los costos de propiedad de vivienda se extienden más allá de los pagos iniciales y los pagos mensuales de la hipoteca. Asegúrese de considerar la cantidad de casa que realmente puede pagar antes de comenzar a cazar, no solo para la casa, sino para un prestamista hipotecario.,
«asegúrese de tener en cuenta los costos de cierre, los costos de mudanza, la inspección de la casa, las tarifas de depósito en garantía, el seguro del hogar, los impuestos a la propiedad, los costos de reparación y mantenimiento, las posibles tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas y más», dice J. D. Crowe, presidente de Southeast Mortgage y la Asociación de Banqueros Hipotecarios de Georgia.
saber que puede pagar la casa que elige le da la mejor oportunidad de poder vivir allí en los próximos años.,
Deja una respuesta