Condo Insurance – una guía completa

¿Qué es HO6 seguro?,

una póliza HO6 cubre su propiedad personal y la mayoría de las cosas que no están cubiertas por su póliza de asociación de condominios. A diferencia del seguro para Propietarios de viviendas, el seguro HO6 generalmente solo cubre las cosas dentro de su unidad, aunque esto puede variar entre los complejos de condominios.

en la mayoría de los complejos, la política principal de la Asociación de condominios protege el exterior de su unidad. También protege otras partes de la comunidad de condominios, incluyendo áreas comunes como pasillos, salas de fiestas, áreas de entrenamiento y la piscina. Usted paga por esta cobertura a través de sus cuotas de la Asociación de condominios., Antes de comprar un seguro de condominio, revise su política de asociación de condominios. Observe el nivel de protección que ofrece su asociación de condominios. Ahí es donde descubrirá lo que cubre la póliza individual del propietario de un condominio y lo que cubre la Póliza maestra de la Asociación de condominios.

Usted debe ser capaz de obtener esta información de la Junta de condominio o de la empresa que administra su edificio. La política de HOA puede no ser fácil de leer – algunas políticas de la Asociación pueden ser docenas de páginas de jerga legal – pero es esencial entender dónde comienza su responsabilidad.,

«a veces son fáciles y directos y otras veces pueden ser complejos, donde casi tienes que ser un abogado» para entenderlos, dice Doug Foulks, gerente de productos de líneas personales en Van Wert, compañías de Seguros centrales con sede en Ohio.

seguro de condominio: ¿Qué cubre?

El seguro de condominio cubre sus pertenencias personales. Si un incendio daña sus muebles o alguien irrumpe y roba sus objetos de valor, una póliza HO6 puede ayudarlo a recuperarse.

cualquier cosa que pudiera tomar si se mudara probablemente estará cubierta por el seguro de contenido., Aquí están algunos ejemplos:

Estructura

• Pisos
• Gabinetes
• Alfombras
• accesorios de Luz
• paredes Interiores
• Encimeras

Contenido

• Muebles
• Electrodomésticos
• Electrónica
• Joyería
• Ropa
• Arte
• Tv

Mantenga un registro de todas sus pertenencias dentro de la unidad de condominio. Al valorar sus pertenencias, considere lo que costaría reemplazarlas en los dólares de hoy, dice Ben Schaum, gerente del proceso de suscripción de propietarios en Progressive Insurance, con sede en Mayfield Village, Ohio.,

tenga en cuenta que el seguro estándar de condominio tiene límites en ciertos objetos de valor, como obras de arte, antigüedades, joyas y productos electrónicos. Por lo tanto, es posible que deba comprar un endoso o «flotador» para proporcionar cobertura adicional para ciertos artículos.

El seguro de condominio también proporciona protección de responsabilidad personal. Eso significa que usted estará cubierto si alguien resulta herido en su propiedad o sufre otros daños.

asegúrese de seleccionar límites de responsabilidad que sean suficientes para proteger sus activos. El seguro de responsabilidad civil a menudo oscila entre 1 100,000 y 5 500,000., Es posible que desee explorar una póliza paraguas de responsabilidad personal si los límites de responsabilidad no son altos enough.In en muchos casos, la política HO6 también proporciona protección por daños a paredes interiores, pisos y techos. Normalmente cubre los daños causados por:

• incendio
• Clima (en muchos estados, los daños causados por huracanes no están cubiertos)
• Robo
• vandalismo
• daños por humo
• tuberías congeladas

los propietarios de condominios también deben considerar la cobertura de evaluación de pérdidas, que ayuda a pagar los incidentes relacionados con la Asociación de condominios., Como miembro de una asociación de condominios, usted es propietario colectivo de las áreas comunes. Es posible que deba pagar extra como propietario individual del condominio si:

• Las reclamaciones exceden los límites de la póliza de la asociación o si está obligado a contribuir a un deducible considerable.
• Las pérdidas ocurren que no están cubiertas por la póliza de seguro, como cuando las lesiones de un tobogán de piscina no están cubiertas por la póliza de HOA.

«dependiendo del tipo de pérdida, la Asociación de condominios puede volver contra los propietarios del condominio…y todos tendrían que pagar su parte», dice Foulks.,

si la política de evaluación de pérdidas de la Asociación de condominios no es expansiva, la cobertura adicional de evaluación de pérdidas ofrece una buena protección para los propietarios de condominios, dice.

revise su Póliza maestra de HOA para determinar el límite de cobertura de la Asociación. Preste atención a si hay o no deducibles especiales para ciertos peligros.

muchas pólizas de condominios también proporcionan cobertura de gastos de vida adicionales en caso de que su condominio se dañe hasta el punto de que sea temporalmente inhabitable.,

Al igual que el seguro de vivienda regular, una póliza de seguro de condominio regular no lo protege contra daños por inundaciones. Usted tendrá que comprar una póliza de seguro de inundación por separado.

al comprar un seguro de condominio, desea comprar protección para cosas que no están cubiertas por la póliza de la Asociación. Averiguar qué está y qué no está cubierto por la política de asociación puede ser complicado, porque las reglas difieren de una comunidad a otra., Estos son los tres tipos diferentes de pólizas de asociación de condominios y la cobertura que ofrecen, desde la mayor protección para el propietario de la unidad hasta la menor protección:

• Todo incluido. Protege todas las superficies exteriores e interiores de las unidades individuales, incluidos los accesorios, las instalaciones y las adiciones. El propietario del condominio individual sigue siendo responsable de la propiedad personal.
• entidad especial. Cubre casi toda la estructura del condominio, que incluye accesorios originales en unidades. Esta cobertura no incluye mejoras estructurales ni adiciones de unidades., El propietario del condominio es responsable de la cobertura de propiedad personal.
• paredes desnudas en y postes de pared en. Cubre solo la estructura desnuda. Usted tendrá que asegurar todo el contenido interior de su condominio, incluyendo accesorios de baño y cocina y encimeras, así como su propiedad personal.

saber lo que cubre la Póliza maestra puede ayudarlo a comprar la cobertura de póliza de seguro de hogar individual adecuada, dice Foulks. Al revisar su póliza, verifique si hay frases como «todo incluido», «entidad especial», «paredes desnudas» y «postes de pared».,»Estas frases le dicen el nivel de cobertura que ofrece la póliza de HOA.

¿cuánto seguro de condominio necesito ?

El seguro de condominio es más complicado que el seguro de hogar regular debido a los diferentes tipos de políticas y regulaciones de HOA. Por esta razón, el Instituto de información de Seguros recomienda que encuentre un profesional de seguros que tenga experiencia trabajando con propietarios de condominios.

una buena regla general es que es posible que necesite más seguro HO6 si su póliza HOA es para «paredes desnudas» o «postes de pared en.,»

Usted debe decidir cuánta cobertura es necesaria para proteger sus pertenencias y características interiores, como pisos de madera, gabinetes de cocina y accesorios. Haga un balance de los elementos interiores en su unidad de condominio, incluyendo muebles, ropa y electrónica. No se olvide de grabar cualquier arte caro.

un error típico que cometen los propietarios de condominios es contratar una cobertura que reembolse el valor real en efectivo de sus pertenencias en lugar de una póliza que cubra los costos de reemplazo, dice Schaum., La cobertura de valor en efectivo real es más barata, pero no reembolsa la brecha entre el valor en efectivo actual y el costo de reemplazo de sus artículos, dice.

«La gente tiende a subestimar el costo de reemplazar todas las cosas», dice Schaum. «No estamos hablando de lo que vale hoy, sino de lo que cuesta reemplazarlo Nuevo.»

La cobertura de costo de reemplazo es más cara que la cobertura de valor en efectivo real, pero te alegrarás de haber pagado el precio adicional si sufres una pérdida importante en una catástrofe.

Además, averigüe qué nivel de seguro de responsabilidad civil necesita., Si sus activos son más de 5 500,000, es posible que desee buscar una póliza paraguas. No escatimes en seguros de responsabilidad civil. Por poco dinero, usted puede ser protegido adecuadamente.

busque en la cobertura de evaluación de pérdidas para que pueda protegerse en caso de que alguien se lesione en un área común o el exterior del edificio esté seriamente dañado. La cobertura de evaluación de pérdidas es especialmente importante si su asociación de condominios tiene un deducible considerable (algunos planes tienen deducibles de 5 50,000) y su complejo puede tener artículos riesgosos no cubiertos por una póliza de HOA, como un tobogán de piscina o trampolín.,

finalmente, podría tener sentido agregar algunas otras coberturas, como:

• cobertura de respaldo de agua. Esto lo protege en caso de que una alcantarilla o drenaje de respaldo cause daños por agua a su unidad. Ni una póliza de condominio estándar ni un seguro contra inundaciones proporcionan esta protección.
• cobertura Adicional para objetos de valor. Es posible que pueda comprar un flotador que le dará límites de cobertura más altos para joyas, artículos de colección y otros artículos caros que una póliza de seguro HO6 típica no cubriría adecuadamente.,

cómo comparar las tarifas de seguros de condominios

puede comprar un seguro de condominios de la mayoría de las principales compañías de seguros y compañías más pequeñas también. Pero antes de comprar, siempre es mejor obtener una serie de cotizaciones y comparar las tasas. Esto le da la mejor oportunidad de obtener una gran cotización de seguro de condominio en una póliza HO6.

Además, asegúrese de consultar con la compañía donde compró sus otras pólizas de seguro, como el seguro de automóvil o el seguro de vida. Usted puede recibir un descuento para las políticas de agrupación.,

finalmente, si bien es importante encontrar una póliza con un costo de seguro de condominio bajo, no es el único factor a tener en cuenta al comprar un seguro de condominio. Pregunte a sus amigos si recomendarían a la aseguradora que tiene su póliza de condominio o vivienda.

costos promedio de seguro de condominio por estado

para darle una idea de lo que puede esperar pagar, ingrese su estado en el cuadro de búsqueda a continuación. Insurance.com encargó a Quadrant Information Services las tarifas de campo para casi todos los códigos postales del país entre las seis principales aseguradoras., Verá tarifas promedio de seguro de condominio, para conjuntos de cobertura comunes. Hay varios montos de cobertura de vivienda, pero todos tienen un deducible de 1 1,000 y la cantidad recomendada de Li 300,000 en responsabilidad.