¿Cómo se calcula el interés de la tarjeta de crédito (APR)?

cuando se trata de conceptos básicos de tarjetas de crédito, el concepto más crítico a dominar es cómo se calcula el interés. La mayoría de los emisores de tarjetas calculan los cargos de interés utilizando el «saldo diario promedio», lo que significa que su interés se calcula diariamente. Al comprender con qué frecuencia se calcula su interés, podrá averiguar cuánto deberá.

incluso si no calcula manualmente los intereses de su tarjeta de crédito, es importante entender cómo los emisores determinan sus cargos por intereses., Al final, hemos añadido nuestra propia calculadora de intereses para facilitar este proceso para usted. Esta guía le ayudará a comprender claramente cada paso del cálculo y le proporcionará los términos clave que debe conocer.

¿cómo funciona el interés de la tarjeta de crédito?

el interés de la tarjeta de crédito se aplica a su estado de cuenta si no paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de pago. Para encontrar su tasa de interés, usted querrá ver la tasa de porcentaje anual (APR) en su tarjeta. Es probable que haya diferentes Apr dependiendo de la transacción, como compras, transferencias de saldo y adelantos de efectivo., La tasa APR de compra es la tasa de interés más común y, como su nombre indica, la tasa APR de compra se cobra en los artículos que compre con su tarjeta.

cómo calcular el interés de la tarjeta de crédito, paso a paso

calcular el interés de la tarjeta de crédito puede ser un proceso complicado. Hay cuatro pasos para el cálculo, y encontrar su saldo diario promedio será el más difícil de todos. Requiere que sepa exactamente cuál era su saldo al final de cada día durante el último ciclo de facturación.,

Paso 1: averigüe con qué frecuencia se compone el interés de su tarjeta de crédito

el primer paso es averiguar con qué frecuencia se compone el interés de su tarjeta de crédito: con qué frecuencia se agrega el interés a su saldo original. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito aumentarán el interés diariamente, aunque puede averiguar qué utiliza su emisor en particular en la información de precios de su tarjeta.

Usted querrá buscar la línea «Cómo calcularemos Su Saldo.»Si, por ejemplo, el emisor utiliza un método llamado «saldo diario», esto significa que su interés se compone diariamente.,

Paso 2: divida la tasa porcentual anual (APR) de su tarjeta para obtener la tasa periódica

a continuación, querrá encontrar la tasa periódica, que le ayudará a comprender cuánto interés está pagando por un saldo por período.

si su emisor utiliza un saldo diario, dividirá la APR por 365 días. Si la APR se compone mensualmente, divídala por 12 meses. Por ejemplo, una TAE de 14.99% compuesta diariamente tendría una tasa periódica de (14.99% / 365) = 0.00041, o 0.041%., Este porcentaje es su tasa periódica, que es la APR dividida por el número de períodos en su saldo.

Paso 3: Encuentre su saldo diario promedio

para encontrar su saldo diario promedio, deberá saber con precisión cuál era su saldo al final del día cada día dentro de un ciclo de facturación. Esta puede ser la parte más difícil de calcular su interés, ya que su saldo puede cambiar día a día y puede ser especialmente complicado si usa su tarjeta con frecuencia., (Si pones nuevos cargos en tu tarjeta todos los días en un mes con 31 días, tendrías que calcular el saldo al final del día para 31 días separados.)

por ejemplo, supongamos que tenía un saldo de 3 300 en su tarjeta durante los primeros tres días, un saldo de 5 500 para los próximos 15 días y, finalmente, hasta $1,000 para los últimos siete días. Su saldo diario promedio sería de $616., Este número se calcula utilizando la siguiente fórmula:

Paso 4: junte todo

ahora, está listo para juntar todo. Multiplicarás la tasa periódica del Paso 2 por el saldo diario promedio del Paso 3 y el número de días de tu ciclo de facturación. El resultado es el interés acumulado por una tarjeta de crédito durante un período determinado.

cálculo de ejemplo

para ayudarlo a visualizar esta fórmula, proporcionamos un cálculo de ejemplo para una tarjeta que calcula el interés en un saldo diario. Asumimos que esta tarjeta viene con una APR del 14.99%. Aquí está la actividad de la tarjeta en un mes determinado:

para calcular el saldo diario promedio, multiplicamos el número de días por su saldo al final del día.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 días = 74

para calcular el interés para el período de 25 días, multiplicamos el saldo diario promedio por la tasa periódica diaria y el número de días en el ciclo de facturación.

para calcular la tasa periódica diaria, dividimos la TAE por 365 días (14.99% / 365 = 0.041%.)

dado que hay 25 días en el ciclo de facturación, ahora podemos juntar todos estos números. Multiplicamos el saldo diario promedio, la tasa periódica diaria y el número de días en el ciclo de facturación para obtener el cargo de interés de $3.83.,

qué debe saber sobre los períodos de gracia de las tarjetas de crédito

si está buscando evitar la deuda de tarjetas de crédito por completo, los emisores generalmente ofrecerán a los titulares de tarjetas un período de tiempo definido para pagar su saldo. A lo largo de este período de gracia, cualquier compra nueva que se agregue al saldo no acumulará intereses. Al pagar la factura de su tarjeta de crédito dentro de este período de gracia, no se le cobrará ningún interés.

de acuerdo con la Ley de tarjetas de 2009, tiene 21 días para pagar su saldo antes de que los intereses comiencen a acumularse., Este tiempo se aplica desde el momento en que se le entrega su factura, ya sea por correo o electrónicamente. Si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana o feriado federal, tendrá hasta el siguiente día hábil a las 5 p. m.Para enviar su pago.

herramientas para ayudarlo a visualizar el interés de su tarjeta de crédito

ahora que comprende cómo funciona el interés de su tarjeta de crédito, es posible que desee usar una herramienta automatizada para facilitar sus cálculos., Nuestra calculadora de intereses de tarjetas de crédito le permite agregar tantos saldos de tarjetas de crédito como desee a continuación, junto con sus tasas de interés y el tipo de pagos mensuales que realiza. La calculadora mostrará cuáles serán sus pagos de intereses totales para el momento en que termine de pagar su deuda por completo.

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