si se ha atrasado en los pagos de su hipoteca y se encuentra frente a una ejecución hipotecaria inminente, todavía podría ser posible salvar su casa. Y si salvar su casa ya no es una opción, es posible que al menos pueda retrasar el proceso de ejecución hipotecaria y ganar más tiempo para vivir en la propiedad sin hacer ningún pago.,

solicite protección por bancarrota para evitar la ejecución hipotecaria

si su venta por ejecución hipotecaria está programada para llevarse a cabo en cuestión de días, puede detener la ejecución hipotecaria por completo declarándose en bancarrota. Después de su presentación, algo llamado una suspensión automática entra en su lugar. La suspensión inmediatamente pone la ejecución hipotecaria en espera durante el proceso de Quiebra. El prestamista puede tratar de evitar la suspensión automática presentando una moción para levantar la suspensión y pidiendo permiso a la corte para continuar con el procedimiento de ejecución hipotecaria., Pero incluso si se concede la moción del prestamista, la ejecución hipotecaria probablemente se retrasará por lo menos uno o dos meses, tiempo durante el cual puede continuar tratando de encontrar una alternativa de ejecución hipotecaria.

si desea salvar su casa, es posible que pueda hacerlo presentando la bancarrota del Capítulo 13. Si no puede hacer los pagos de su hipoteca y conservar su casa no es una opción, la bancarrota del Capítulo 7 podría ayudarlo a aprovechar al máximo la ejecución hipotecaria.,

bancarrota del Capítulo 13

si está enfrentando una ejecución hipotecaria, una bancarrota del Capítulo 13 le permite compensar los atrasos hipotecarios a través de su plan (algo que no puede hacer en una bancarrota del Capítulo 7). El capítulo 13 También puede potencialmente ayudarlo a salvar su casa porque reducirá la cantidad de deuda que tendrá que pagar, liberando así su dinero para invertirlo en el pago de su hipoteca.

con una bancarrota del Capítulo 13, se le pedirá que proponga un plan de pago., Si la corte aprueba su plan, y usted puede cumplir con el plan durante los tres a cinco años requeridos, entonces su deuda restante sin garantía será cancelada y podrá retener su casa. (Para obtener más información sobre los beneficios de declarar la bancarrota del Capítulo 13 mientras está en ejecución hipotecaria, vea cómo la bancarrota del Capítulo 13 afecta las hipotecas y la ejecución hipotecaria.)

bancarrota del Capítulo 7

Si está en mora y enfrenta una ejecución hipotecaria, la bancarrota del Capítulo 7 no le brinda una manera de ponerse al día., Por lo tanto, a menos que pueda negociar algo con su prestamista independientemente de la bancarrota, lo más probable es que pierda su casa. Pero la presentación de la bancarrota del Capítulo 7 todavía puede proporcionar beneficios. Tal vez el mayor beneficio es la demora en los procedimientos de ejecución hipotecaria. Una demora le permitirá más tiempo en su casa y le dará la oportunidad de ahorrar dinero (porque no hará ningún pago hipotecario durante la demora) y tratar de encontrar una alternativa de ejecución hipotecaria con su prestamista.,

la bancarrota del Capítulo 7 también eliminará su responsabilidad personal por su deuda hipotecaria; probablemente aún perderá su casa, pero no será responsable de ninguna deficiencia restante después de la ejecución hipotecaria. (Para obtener más información sobre la bancarrota del Capítulo 7, consulte ¿Puedo conservar mi casa en bancarrota del Capítulo 7?)

Riesgos de declararse en bancarrota

declararse en bancarrota es un paso serio y debe considerarse cuidadosamente. Más significativamente, una declaración de bancarrota puede resultar en la pérdida de otra propiedad valiosa y dañará su puntaje de crédito., Tenga en cuenta, sin embargo, que la ejecución hipotecaria también dañará su puntaje de crédito, y los beneficios de declararse en bancarrota (la descarga de su hipoteca y deudas no garantizadas) podrían superar cualquier golpe que pueda experimentar en su crédito.

demande a su prestamista

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria judicial, en el momento de su venta de ejecución hipotecaria programada, técnicamente ya tuvo su oportunidad de luchar contra la ejecución hipotecaria en la corte., Pero si se enfrenta a una ejecución hipotecaria no judicial (una ejecución hipotecaria que no pasa por el Tribunal), entonces es posible que pueda retrasar o detener su ejecución hipotecaria en el último minuto presentando una demanda. Pero no puedes detener el proceso solo porque quieres más tiempo para vivir en el hogar. Usted debe tener alguna razón legal o defensa válida que se basa en buena fe para luchar contra la ejecución hipotecaria., Para tener éxito en su demanda contra su prestamista, tendrá que probar a satisfacción de la corte que la ejecución hipotecaria no debe llevarse a cabo porque, por ejemplo, la parte que ejecuta la ejecución hipotecaria no es la parte propietaria de la nota hipotecaria, el prestamista (o administrador) no tomó todos los pasos legalmente requeridos en el proceso de ejecución hipotecaria, o el prestamista (o administrador) cometió algún otro error grave.

la desventaja de demandar a su prestamista es que una demanda puede ser muy costosa., Si un tribunal no cree sus alegaciones contra el prestamista, su demanda servirá solo para retrasar en lugar de evitar su ejecución hipotecaria. Pero incluso un retraso en su ejecución hipotecaria podría ser un incentivo suficiente para que su prestamista llegue a un acuerdo con usted.

solicite mitigación de pérdidas

aunque no puede esperar hasta el último minuto antes de una venta por ejecución hipotecaria para que esta opción le ayude, es posible que esté a punto de detener o retrasar una ejecución hipotecaria solicitando mitigación de Pérdidas (una alternativa a la ejecución hipotecaria).,nd el administrador (la compañía que maneja la cuenta de préstamo en nombre del prestamista) una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de una venta de ejecución hipotecaria, el administrador no puede solicitar a un tribunal un fallo de ejecución hipotecaria u orden de venta, ni realizar una venta de ejecución hipotecaria, hasta que:

  • le indique que no califica para una opción de mitigación de pérdidas (y su apelación, si obtiene el derecho a apelar, se haya agotado)
  • Usted rechaza todas las ofertas de mitigación de pérdidas, o
  • No se adhiera al Acuerdo de mitigación de pérdidas, como si no realiza pagos en una modificación de prueba.,

solicitar la mitigación de pérdidas probablemente no le dará mucho tiempo adicional, a menos que pueda resolver una modificación del préstamo.

en la mayoría de los casos, el administrador tiene que tomar una decisión sobre su solicitud dentro de los 30 días y puede proceder con la ejecución hipotecaria después de que se cumpla cualquiera de las tres condiciones anteriores. Además, el administrador no tiene que revisar varias aplicaciones de mitigación de pérdidas de usted. Pero si se pone al día con el préstamo después de presentar una solicitud, y luego presenta otra solicitud, el administrador tiene que revisarla.,

algunos estados también tienen leyes que impiden que una ejecución hipotecaria siga adelante si el prestatario presenta una solicitud de mitigación de pérdidas, algunas de las cuales son más generosas que la Ley federal.

obtener ayuda

Si cree que el administrador cometió un error en el proceso de ejecución hipotecaria o violó la ley y desea plantear este tipo de problema en la corte, lo más probable es que necesite la ayuda de un abogado., En una ejecución hipotecaria judicial, puede presentar una» respuesta » (una respuesta a la demanda) dentro de un plazo determinado, que generalmente es mucho antes de la fecha de venta; pero si la ejecución hipotecaria no es judicial, tendrá que presentar su propia demanda para que un tribunal Revise el asunto. Necesitará el asesoramiento de un abogado si desea presentar una demanda contra su prestamista.

si desea obtener más información sobre cómo bankruptcy podría ayudarlo, hable con un abogado de bancarrota.

para obtener más información sobre cómo solicitar la mitigación de pérdidas, hable con un consejero de vivienda aprobado por el HUD.