a finales de junio, una llamada directa a la industria de bienes raíces llegó a través de una fuente inesperada: el cantante y compositor ganador de un premio Grammy John Legend. En reacción a una noticia de TMZ que cubre la decisión de los realtors de Texas de eliminar la palabra «maestro» al designar dormitorios y baños, Legend eligió en su lugar Abordar el problema real que enfrentan los compradores de vivienda Negros.
«problema Real: los agentes inmobiliarios no muestran a las personas negras todas las propiedades para las que califican., Problema falso: llamar al dormitorio principal el dormitorio principal. Solucionen el problema real, agentes de bienes raíces», tuiteó el ganador del EGOT.
la misiva de Legend ha recibido desde entonces casi medio millón de «Me gusta» y ha provocado—en medio de un mayor reconocimiento racial en todo Estados Unidos tras las muertes de Ahmaud Arbery, George Floyd y Breonna Taylor—una conversación muy necesaria sobre los tipos de discriminación en la vivienda que han proliferado durante décadas en Estados Unidos.,
mientras que el término «maestro» ciertamente evoca la dolorosa historia de esclavitud de Estados Unidos (House Beautiful ha comenzado a omitir el término), la leyenda tiene razón en que el problema es mucho más profundo que la terminología. Este país tiene una larga historia de discriminación en la vivienda que ha dejado a los afroamericanos sin la oportunidad de poseer propiedades, construir su patrimonio neto y cosechar los numerosos beneficios financieros atribuidos a la propiedad de la vivienda.
parte del «problema», como dice la leyenda, son las secuelas de la línea roja., La línea roja fue una práctica utilizada por primera vez por los bancos hace décadas que se dirigió directamente a los compradores de vivienda negros y latinos negando seguros, préstamos y otra asistencia y servicios financieros en áreas consideradas de «alto riesgo».»
«Los bancos cercaban ciertas áreas para evitar invertir en áreas donde era altamente Negro», explica Sabine Grant, una agente de bienes raíces de estilo de vida con sede en Atlanta y ex oficial de préstamos hipotecarios. «Por lo tanto, si usted es una persona negra y está buscando comprar una propiedad, hay áreas en las que un prestamista o agente inmobiliario no le mostraría la propiedad, incluso si estuviera calificado.,»
«otro ejemplo de exclusión es en las prácticas de préstamos, donde una persona blanca de clase baja podría obtener un préstamo, pero una persona negra de clase media o incluso una persona negra de clase alta no podría obtener préstamos», continúa.
aunque la línea roja fue técnicamente prohibida bajo la Ley de Vivienda Justa de 1968, su impacto es de larga data, e incluso ha dado lugar a otra forma de discriminación en la vivienda: la línea roja inversa. «Esto ocurre cuando un prestamista se dirige a una minoría en un área que no está en línea roja con préstamos y seguros de alto interés», dice Grant.,
esta inequidad en las prácticas crediticias acompañó también una forma aún más directa de discriminación: títulos de propiedad y arrendamientos que prohibían explícitamente a los residentes negros. Por ejemplo: Levittown, el desarrollo de Long Island, NY famoso por popularizar la vida suburbana después de la Segunda Guerra Mundial, no permitió a los compradores negros, sin importar su financiamiento. Si bien las barreras raciales abiertas como esta son ahora ilegales, eso no significa que sus efectos hayan desaparecido., Tal inequidad tiene repercusiones generacionales: los estadounidenses blancos que compraron una casa hace 60 o 70 años probablemente han visto una apreciación en el valor, levantando su propio capital, así como lo que son capaces de pasar a sus hijos. Sin acceso al mismo punto de partida—por no mencionar las escuelas y otros recursos determinados por los impuestos en estas áreas-muchos afroamericanos no tienen la misma oportunidad de crecimiento económico, y la división racial continúa expandiéndose a lo largo de generaciones.,
aunque los programas federales podrían servir como una forma de compensar esta disparidad, Grant argumenta que la administración actual ha dado pasos atrás con la protección bancaria y la vivienda. Según la National Low Income Housing Coalition, esta regresión es evidente en una solicitud de presupuesto para el año Fiscal 2021 presentada por el presidente Trump y el secretario del HUD, Ben Carson, en febrero de 2020, que buscaba recortar drásticamente los beneficios de vivienda para familias, personas mayores de bajos ingresos y más.,
a finales de Mayo, La administración Trump optó por avanzar con una renovación de la Ley de Reinversión Comunitaria (Cra). Firmada por el presidente Jimmy Carter en 1977, la CRA es una Ley Federal promulgada para combatir los efectos de la línea roja al alentar a los bancos a satisfacer las necesidades de los prestatarios, particularmente aquellos en vecindarios de bajos ingresos. Numerosos críticos de las nuevas reglas de la CRA establecidas por la Oficina del Contralor de la moneda, incluyendo a Estados Unidos., La representante Maxine Waters cree que alentarían a los bancos a aceptar acuerdos más grandes (viviendas de lujo, puentes, estadios) en las llamadas «zonas de Oportunidad» en lugar de satisfacer las necesidades de los vecindarios de bajos o moderados ingresos. Tal regla eclipsaría esencialmente el objetivo inicial de la CRA. El 29 de junio, los demócratas de la Cámara de Representantes votaron para revertir esta regla, pero queda por ver si el asunto será abordado por el Senado., antes del anuncio de la renovación de la CRA, NPR informó que el presupuesto de Trump para 2020 buscaba eliminar por completo el programa de subvenciones en bloque de Desarrollo Comunitario, el fondo de capital de vivienda pública y el programa de subvenciones para viviendas, todos los cuales son programas que resultaron muy beneficiosos para las comunidades de bajos ingresos.
«con esta administración actual, las cosas se han cortado en lo que respecta a la protección bancaria para detener la discriminación en los préstamos y los procesos bancarios», dice Grant, «y la gente ni siquiera es consciente de eso. Esta administración ha cortado las cosas.,»
mientras tanto, organizaciones como la Asociación Nacional de Corredores de bienes raíces han ofrecido varias ideas para combatir esta inequidad, incluyendo un llamado para que los 50 estados aprueben y actualicen las leyes de vivienda justa, y para eliminar las tarifas de seguros basadas en el código postal.
Cuando se le preguntó acerca de los pasos adecuados para abordar las ramificaciones de la línea roja y la letanía de otros problemas de vivienda que enfrentan los compradores Negros, Robin Andrade, propietario / corredor de SELL ATLANTA, hizo hincapié en la importancia de la educación.
«primero tenemos que aprender cómo comenzó, por qué comenzó y quién lo comenzó», dice Andrade., «Si no sabes lo suficiente sobre cómo comenzó algo malo, no te afectará. No te enojarás por eso. Tienes que enfadarte por ello. Y así es como se volverá a involucrar y se le pedirá que quiera hacer algo al respecto.»
a medida que los compradores Negros continúan pisando el agua en un mercado que ha sido manipulado en su contra durante décadas, Grant también alienta a los compradores a ser proactivos con sus quejas de vivienda.
«el primer paso es como comunidad mantener el pie en el acelerador», dice. «Creo que hemos aprendido a vivir con nuestro tejido cicatricial., Y de vez en cuando alguien lo toma y ni siquiera lo reconocemos porque sabemos que volverá a crecer. Así que cuando sientas que esto te está pasando, ponlo ahí. Haga una queja.»
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