cómo la FDIC protege su dinero

dado el daño económico causado por la pandemia de coronavirus, es comprensible que tenga preocupaciones sobre la seguridad de su efectivo estacionado en el banco. La buena noticia es que si su dinero en efectivo se deposita en un banco con seguro federal, está protegido por la Federal Deposit Insurance Corp.,

«una cuenta asegurada por la FDIC es el lugar más seguro para que los consumidores guarden su dinero», dijo la FDIC en un comunicado de prensa para tranquilizar a los depositantes después de que comenzaron los bloqueos por coronavirus.

¿qué es el seguro FDIC?

la FDIC fue creada en 1933 para proteger a los consumidores cuando las instituciones financieras fallan y se ven obligadas a cerrar sus puertas. La FDIC asegura hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad.,

Durante la Gran Depresión, el seguro para los bancos no estaba disponible. Así que cuando los bancos fallaron, los estadounidenses perdieron sus ahorros. Ahora, cuando los bancos fallan, la FDIC interviene para proteger a los depositantes.

«las quiebras bancarias son inusuales», dice Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate y jefe de la oficina de Washington. «Pero cuando ocurren, afectando a las instituciones cubiertas, la cobertura de la FDIC es importante.»

¿qué instituciones están cubiertas por el seguro FDIC?,

la gran mayoría de los bancos, incluidos los bancos en línea, ofrecen a los clientes de depósitos el seguro FDIC.

Anand Talwar, ejecutivo de estrategia de depósitos y consumo de Ally Bank, dice que los bancos en línea no son diferentes de otros bancos con seguro federal.

«si el banco es miembro de la FDIC, como Ally Bank, sus depósitos están cubiertos», dice Talwar. «Simplemente no tenemos ramas de ladrillo y mortero.»

es raro que un banco no tenga seguro FDIC, pero hay excepciones. Bank of North Dakota, por ejemplo, no está asegurado por la FDIC. En cambio, está respaldado por el estado de Dakota del Norte.,

Las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas de manera diferente a los bancos y tienen su propio seguro federal de depósitos a través del Fondo Nacional de seguro de depósitos de Cooperativas de ahorro y Crédito. El fondo fue creado por el Congreso en 1970 para asegurar los depósitos en las cooperativas de crédito miembros.

es administrado por la National Credit Union Administration, o NCUA, que establece, regula y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales. El seguro es similar al que ofrece la FDIC, con un límite de 2 250,000 para cada cuenta y propietario.,

seguro de la FDIC: qué está cubierto y qué no

Qué cubre el seguro de la FDIC

el seguro de la FDIC cubre los productos de depósito bancario tradicionales, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito, las cuentas negociables de orden de retiro (ahora) y las cuentas de depósito del mercado monetario.

el seguro cubre hasta 2 250,000 en depósitos, por depositante, por banco asegurado por FDIC, por categoría de propiedad de la cuenta. Si el titular de una cuenta tiene más de 2 250,000 en depósito a través de varias cuentas en un solo banco, solo a su nombre, nada más que 2 250,000 no está asegurado.,

una cuenta individual está asegurada por separado de una cuenta conjunta. Por lo tanto, un CD de 5 500,000 propiedad de dos titulares de cuentas conjuntas estaría totalmente asegurado porque cada titular de cuenta está asegurado por hasta 2 250,000.

el seguro de la FDIC también protege las ganancias por intereses, siempre y cuando el capital y los intereses combinados no excedan el límite de 2 250,000. Si tiene $248,000 en una cuenta CD que ha ganado interest 2,000 en intereses, está completamente cubierto porque su cuenta no excede el límite del seguro.,

sin embargo, si tiene 1 175,000 en una cuenta de ahorros y 2 200,000 en un CD en el mismo banco, solo a su nombre, 1 125,000 no está asegurado.

lo que la FDIC no cubre

la FDIC no asegura inversiones. Incluso si compra acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro de vida a través de un banco, su dinero no está protegido. La FDIC tampoco cubre el contenido de su caja de seguridad.

los proveedores de pago, como PayPal y Venmo, tampoco califican para el seguro de la FDIC, ya que no son bancos. Hay algunas excepciones., PayPal declara en su sitio web que uno de sus productos, PayPal Cash Plus, deposita fondos en instituciones aseguradas por la FDIC.

Venmo, propiedad de PayPal, no es un banco y no calificaría, señala Hamrick. «Estas empresas de procesamiento de pagos son conductos a través de los cuales pasa el dinero, no bancos», dice.

Cómo garantizar que todos sus depósitos estén asegurados

Puede asegurarse de que todos sus fondos depositados estén asegurados manteniendo su efectivo en diferentes categorías de propiedad.,

por ejemplo, la propiedad conjunta de la cuenta ofrece más protección que la propiedad de una sola cuenta porque cada propietario de la cuenta está asegurado hasta 2 250,000. Por lo tanto, si una pareja tuviera savings 500,000 en ahorros conjuntos en el mismo banco, estarían asegurados por la FDIC.

los fideicomisos también ofrecen más protección. Si tiene un fideicomiso revocable, hasta cinco beneficiarios son asegurables por hasta 2 250,000 cada uno.

repartir su dinero entre diferentes bancos asegurados por la FDIC es otra forma de maximizar la protección del seguro. Hay redes bancarias que pueden hacer eso por usted.,

la siguiente tabla muestra cómo las diferentes categorías de propiedad de la cuenta pueden afectar su cobertura de seguro de depósito.

cómo le paga la FDIC después de que un banco falle

los depositantes no necesitan presentar reclamaciones de seguro para recuperar sus depósitos. Tampoco necesitan solicitar un seguro de depósito cuando abren una cuenta bancaria en una institución asegurada por la FDIC.

Cuando un banco falla, la FDIC paga a los depositantes dándoles una cuenta en otro banco asegurado en la cantidad igual a la que tenían en el banco fallido, hasta los límites del seguro. O simplemente emite un cheque al depositante.,

esto sucede el siguiente día hábil o dentro de unos pocos días. En algunos casos, la FDIC tiene que revisar una cuenta para determinar cuánto está cubierto antes de reembolsar al titular de la cuenta.

Puede tomar algunos años recuperar depósitos que excedan el límite del seguro. A medida que la FDIC vende los activos de un banco fallido, emite pagos periódicos a los depositantes. Los fondos que exceden los límites del seguro se reembolsan en centavos por Dólar.

Bottom line

Los consumidores pueden estar tranquilos si su dinero se deposita en bancos asegurados por la FDIC o cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal., Para aquellos con depósitos superiores a $250,000, es importante saber cómo protegerlos todos.

si no está seguro de si todos sus depósitos están asegurados por la FDIC, comuníquese con su representante bancario o use el Estimador electrónico de seguro de depósitos (EDIE) de la FDIC e ingrese información sobre sus cuentas.

Libby Wells contribuyó a una actualización de este artículo.,

más información:

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