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- construir un buen crédito con una tarjeta de crédito requiere gastar menos de lo que su límite de crédito permite y pagar puntualmente la factura cada mes.
- Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o pedido un préstamo antes, considere convertirse en un usuario autorizado con la tarjeta de crédito de un amigo o familiar o solicitar una tarjeta de crédito asegurada.,
- Su actividad de pago con tarjeta de crédito y la utilización de crédito se informará a las agencias de crédito, que cada uno creará un informe de crédito a su nombre.
- Su informe de crédito documenta todo su historial de crédito y determinará su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que los prestamistas usan para evaluar su capacidad para pagar un préstamo.
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construir un buen crédito desde cero puede parecer intimidante, pero todo lo que realmente se necesita es tiempo y hábitos inteligentes.,
hay algunas maneras de crear crédito, pero puedes empezar con poco usando una tarjeta de crédito. Así es como funciona:
cómo crear crédito con una tarjeta de crédito
Una de las formas más fáciles de establecer crédito de la nada es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de sus padres o pareja. Un usuario autorizado es básicamente una extensión del titular de la tarjeta principal, pero no es responsable de pagar la factura y no tiene que someterse a una verificación de crédito.,
pero como usuario autorizado, su informe de crédito rastreará el pago de la tarjeta de crédito y el historial de utilización, por lo que es importante elegir a alguien que sea financieramente responsable.
pruebe una tarjeta de crédito asegurada
puede probar una tarjeta de crédito asegurada para comenzar a crear crédito por su cuenta. Con una tarjeta de crédito asegurada, usted hace un depósito en efectivo a un banco o institución financiera para establecer una línea de crédito y luego usa la tarjeta para realizar compras hasta ese límite., Cuando pague la factura cada mes, el banco reportará su actividad de pago a las tres agencias de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, las cuales establecerán un informe de crédito a su nombre.
si la factura no se paga, el banco puede quedarse con su depósito. Si paga a tiempo de manera consistente, eventualmente debería calificar para una tarjeta no asegurada e incluso puede ser actualizada por su banco.
solicite una tarjeta de crédito con buenas recompensas
Una vez que haya establecido su puntaje de crédito, probablemente esté listo para solicitar su propia tarjeta de crédito., Cualquier tarjeta de crédito que valga la pena tener en estos días vendrá con un conjunto de beneficios y recompensas, ya sean puntos de bonificación, devolución de dinero en efectivo en compras calificadas o beneficios de viaje. Algunas tarjetas de crédito premium cobran una tarifa anual de hasta 5 550, pero hay muchas excelentes tarjetas de crédito sin cargo para elegir.
Puede solicitar una tarjeta de crédito en línea y el banco realizará una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito. Por lo general, solo toma unos minutos para ser aprobado, a menos que el banco necesite verificar sus ingresos., Asegúrese de familiarizarse con las reglas y restricciones de aplicación específicas del banco antes de registrarse para obtener una tarjeta.
Compruebe su límite de crédito
Cuando el banco le apruebe una tarjeta de crédito, establecerá un límite de crédito basado en sus ingresos y otros factores en su informe de crédito. La cantidad de su límite total de crédito disponible que gasta cada mes se convierte en su tasa de utilización de crédito.
usted desea aspirar a una tasa de utilización del crédito del 10% o menos para mantener un buen puntaje de crédito. Cuantas más líneas de crédito tengas, más fácil será., Si constantemente mantiene sus gastos por debajo del límite y realiza pagos a tiempo, el banco puede aumentar automáticamente su límite. También puede llamar y solicitar un aumento del límite de crédito.
conozca la fecha de vencimiento de su pago
antes de comenzar a deslizar su tarjeta de crédito, debe saber cuándo vence su pago mensual. Esto aparecerá en su cuenta en línea y es la fecha en que su saldo pendiente completo se debe cada mes para evitar cargos por mora.,
Conozca su tasa de porcentaje anual (APR)
cada tarjeta de crédito tiene una APR, o tasa de porcentaje anual, que es el porcentaje de su saldo pendiente que se le cobrará por mantener un saldo en la tarjeta más allá de la fecha de vencimiento del pago.
la APR de una tarjeta de crédito depende en parte de su historial de crédito y puede variar de 17% a 26%, aunque algunas tarjetas ofrecen APRs introductorios tan bajos como 0% que duran unos meses después de abrir la tarjeta. Algunos bancos aumentan su APR si sus pagos se retrasan.,
idealmente, no debería preocuparse por la APR si planea realizar pagos completos y a tiempo en su tarjeta de crédito. Pero aún así es inteligente elegir una tarjeta de crédito con una APR baja en caso de que termine llevando un saldo en algún momento; las altas tasas de interés pueden hacer que su deuda aumente rápidamente.
Use la tarjeta para realizar compras
si abrió una tarjeta de crédito rewards, comience a usar la tarjeta para realizar compras que le harán ganar puntos, millas o reembolsos en efectivo. Incluso si no está ganando recompensas, es importante usar la tarjeta para construir su relación con el emisor., Poca o ninguna actividad de la cuenta podría resultar en que el banco reduzca su límite de crédito o cierre la cuenta, y su puntaje de crédito podría caer como resultado.
Cuando utilice una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito, también estará mejor protegido en caso de fraude. Algunas tarjetas incluso ofrecen un seguro de viaje incorporado o beneficios de protección de compra, que no obtiene cuando paga con efectivo o débito.
tenga el hábito de revisar su historial de transacciones
cuando desliza una tarjeta en lugar de entregar dinero en efectivo, puede ser fácil perder la cuenta de cuánto ha gastado., Acostúmbrate a revisar tu historial de transacciones una o dos veces a la semana para asegurarte de no acercarte demasiado al límite de crédito.
Esta es también una buena práctica para protegerse contra el fraude de tarjetas de crédito. Aunque no es responsable de cargos fraudulentos, es mucho más fácil corregir un problema si lo detecta de inmediato.
Pagar el saldo completo cada mes
Cada mes, usted es responsable por pagar al menos el pago mínimo en su cuenta., Si no realiza su pago en o antes de la fecha de vencimiento, su cuenta comenzará a acumular intereses hasta que se pague, recibirá un cargo por demora y las agencias de crédito serán notificadas de su pago perdido.
si solo paga el» pago mínimo » que aparece en su cuenta antes de la fecha de vencimiento, evitará el cargo por demora, pero el saldo restante seguirá acumulando intereses. Pagar más que el pago mínimo le ayudará a pagar la deuda más rápido.,
configurar pago automático
Si tienes miedo de que te olvides de hacer manualmente tu pago mensual, conecta tu cuenta de tarjeta de crédito con una cuenta de cheques que pagará automáticamente tu factura en la misma fecha cada mes; solo asegúrate de que haya suficiente dinero en la cuenta para cubrirlo.
no solicite más crédito demasiado pronto
las nuevas consultas de crédito aparecen en su informe de crédito cada vez que solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito y reducen temporalmente su puntaje en algunos puntos. Pero usar la tarjeta y pagarla en su totalidad y a tiempo eventualmente aumentará su puntaje de crédito.,
Si tiene demasiadas consultas en un corto período de tiempo, los prestamistas pueden considerar que es un alto riesgo y negar su solicitud o darle una tasa de interés menos que ideal. Si usted es nuevo en el establecimiento de crédito, es la mejor práctica para espaciar sus solicitudes de crédito por lo menos seis meses.
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