Cuando una cuenta está seriamente vencida, el acreedor puede decidir entregar la cuenta a un departamento de cobros interno o vender la deuda a una agencia de cobros. Una vez que una cuenta se vende a una agencia de cobro, la cuenta de cobro se puede reportar como una cuenta separada en su informe de crédito. Las cuentas de cobro tienen un impacto negativo significativo en sus puntajes de crédito.

Las colecciones pueden aparecer de cuentas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales., Por el contrario, los préstamos garantizados, como las hipotecas o los préstamos para automóviles, en los que el incumplimiento implicaría la ejecución hipotecaria y la recuperación de la posesión, respectivamente. Los préstamos de automóviles pueden terminar en colecciones también, incluso si son embargados. La cantidad por la que se venden en la subasta puede ser menor que la cantidad total adeudada, y la cantidad restante aún se puede enviar a las colecciones.

Las colecciones se pueden eliminar de los informes de crédito de solo dos maneras:

  1. si la información de la colección es válida, debe esperar 7 años a partir de la fecha de morosidad original para que la información se elimine de sus informes de crédito., La fecha de morosidad original es la fecha en que la cuenta se volvió morosa por primera vez y después de la cual nunca se volvió a poner al día.
  2. si la información de cobro es inexacta, puede presentar una disputa sobre la información de cobro en su informe de crédito. Dependiendo de cuál sea la inexactitud, la cuenta de cobro puede actualizarse en lugar de eliminarse. Obtenga más información sobre cómo disputar la información del informe de crédito.

lo que significa «entrar en colecciones»

dependiendo del tipo de deuda, las colecciones pueden afectarle de diferentes maneras., Si su deuda no está garantizada, como la deuda de la tarjeta de crédito, y usted incumple sus pagos con esa deuda enviada a cobros, la compañía de la tarjeta de crédito dejaría de tratar de cobrar la deuda de usted. En cambio, la compañía de cobros a la que se envió su deuda, perseguiría la deuda y trataría de cobrar dinero de usted. Si su deuda estaba asegurada, como un préstamo para automóvil y usted incumple, entonces el prestamista podría recuperar su automóvil, venderlo en una subasta y vender el resto de la deuda que debe a una compañía de cobros., Los prestamistas pueden cobrar el dinero de la deuda de las siguientes maneras:

  • póngase en contacto con usted por su cuenta y solicite el pago a través de su departamento de cobro interno.
  • contrata una agencia de cobros para intentar cobrar.
  • Para deudas renovables, como deudas de tarjetas de crédito, la compañía de tarjetas de crédito podría vender su deuda a una agencia de cobro, que luego trataría de obtener el dinero de usted.
  • para la deuda de préstamo a plazos, como un préstamo para automóvil, el prestamista puede recuperar el automóvil, venderlo en subasta y luego vender la deuda restante a una agencia de cobro.,

la Ley Federal de Prácticas Justas de cobro de deudas regula estrictamente cómo los cobradores de deudas pueden operar cuando intentan recuperar una deuda. Por ejemplo, no pueden amenazarte con encarcelarte— o hacer cualquier otro tipo de amenaza-si no pagas. Sin embargo, pueden — y por lo general lo hacen — reportar la deuda impaga a las agencias de informes de crédito.

¿Qué sucede cuando una cuenta entra en colecciones?,

paso a paso, esto es lo que sucede cuando una cuenta entra en cobro:

  1. omite u omite un pago con tarjeta de crédito o no paga otro tipo de factura, como su factura de teléfono o factura de electricidad.
  2. el acreedor puede darle un período de gracia durante el cual pagar la factura. Por lo general, se tarda más de 30 días para que una cuenta SE VENDA a una agencia de cobro o se coloque en el estado de cobro. Te notificarán, por lo general más de una vez, que no has pagado y te pedirán que pagues. Si aún no pagas, pueden mover tu cuenta a cobros.,
  3. En ese momento, el acreedor original podría Entregar la cuenta de cobro a una agencia de cobro. Por lo general, esto ocurre dentro de unos pocos meses de la fecha de morosidad original, y la cuenta original puede aparecer en los informes de crédito como un «cargo apagado», lo que esencialmente significa que el acreedor ha renunciado a tratar de recuperar la deuda.
  4. El hecho de que el acreedor original se haya rendido, sin embargo, no significa que no escuche de una agencia de cobros., Una vez que reciben la cuenta del acreedor original, la agencia de cobro es libre de perseguirlo por la totalidad o parte de la deuda, siempre que se adhieran a las regulaciones federales que rigen las cobranzas.
  5. si una agencia de cobranza se pone en contacto con usted, tiene derecho a la contabilidad detallada de la deuda que le reclaman. Ponerse en contacto con una agencia de cobros no afectará su informe de crédito.,

prácticamente cualquier tipo de deuda impaga se puede enviar a la colección, incluyendo:

  • tarjetas de crédito
  • préstamos estudiantiles
  • préstamos para automóviles
  • Utilidades
  • Servicios
  • Gobierno
  • médico

¿Cuánto tiempo permanecen las colecciones en su informe de crédito?

los cobros son una continuación de la deuda adeudada y pueden permanecer en su informe de crédito por hasta 7 años a partir de la fecha en que la deuda se hizo morosa por primera vez y no se puso al día., Sin embargo, si una cuenta se retrasara hoy, los pagos nunca se actualizaron, se cargó como deuda incobrable, se cerró y se envió a cobro, entonces la fecha de Mora original sería la fecha de hoy.

después de siete años, esa información negativa dejará automáticamente su informe de crédito, incluso si una agencia de cobro ha asumido la deuda. El reloj de la deuda no se restablece si se transfiere a otro acreedor; su fecha de morosidad original sigue siendo la misma tanto para la cuenta original como para la cuenta de la agencia de cobros.,

cómo los cobros impactan su informe de crédito y puntajes de crédito

Su informe de crédito está destinado a proporcionar a los prestamistas potenciales información sobre cómo ha utilizado y administrado sus responsabilidades de crédito con información positiva y negativa. Si paga sus facturas a tiempo y mantiene bajos los saldos de sus cuentas, su comportamiento de crédito responsable se reflejará en su informe de crédito. Sin embargo, si ha pagado tarde o se ha saltado los pagos por completo, esa información también aparecerá en su informe.,

Los pagos atrasados, los pagos omitidos y las cuentas de cobro son un factor para determinar sus puntajes de crédito. Cualquier tipo de información negativa puede afectar sus calificaciones crediticias porque los prestamistas ven dicha información como una indicación de que puede no estar administrando bien su crédito, como un gasto excesivo o un retraso en los pagos. Un puntaje de crédito bajo podría dificultarle obtener crédito futuro con tasas de interés y términos favorables.

un retraso en el pago en un informe de crédito es negativo, y cuanto más reciente es un retraso en el pago, mayor impacto tiene., Las cuentas que llegan a la etapa de cobro se consideran seriamente morosas y tendrán un impacto significativo y negativo en su informe de crédito.

cómo averiguar si tiene cuentas en cobranzas

normalmente, la agencia de cobranzas intentará ponerse en contacto con usted y notificarle la cuenta de cobranza. Sin embargo, es posible que no tenga conocimiento de una cuenta en la acción de cobros si se ha mudado o el cobrador de deudas no ha podido comunicarse con usted, o si la deuda es el resultado del robo de identidad.,

la mejor manera de asegurarse de estar al tanto de cada información que pueda afectar su informe de crédito y calificaciones, incluidas las colecciones, es revisar regularmente su informe de crédito y calificaciones de crédito.