ahora que muchas de nuestras transacciones financieras, ya sea comprando, pagando facturas o monitoreando nuestras inversiones, se realizan en línea, puede hacer que los métodos más anticuados, como escribir un cheque o sacar dinero en efectivo de un cajero automático, parezcan irremediablemente obsoletos e inconvenientes.,
Lleve un registro de todos sus pagos y planifique su futuro financiero con Mint
como el uso de tarjetas de crédito y portales de compras en línea han explotado, también tienen diferentes tipos de sistemas de pago en línea. Probablemente estés muy familiarizado con al menos uno de ellos: PayPal.
pero hay otros sistemas de comercio electrónico diseñados para transacciones menos «oficiales», que no son entre un cliente y un negocio, sino entre amigos o familiares: se llaman sistemas de pago peer-to-peer., Con las aplicaciones de pago peer-to-peer, es fácil pagar a alguien, ya sea por su mitad de una cena compartida, su parte del alquiler o por esa entrada para un concierto que su amiga amablemente se ofreció a comprar con su tarjeta de crédito, usando nada más que su teléfono inteligente.
algunos sistemas de pago en línea incluso le permiten hacer ambas cosas: realizar compras y transferir dinero de persona a persona. Cada uno tiene sus propias características y beneficios únicos.
Aquí está un vistazo a los diferentes sistemas de pago en línea y aplicaciones peer-to-peer.,
un análisis En profundidad de pago en línea apps
Venmo (una subsidiaria de PayPal) es un sistema de pago móvil que es muy popular entre los millennials., Es una billetera digital que permite a los usuarios enviar dinero a sus contactos. También es algo personal. (Tiene un feed donde puedes dejar comentarios sobre una transacción, como una plataforma de redes sociales.) Con Venmo, es gratis enviar dinero desde tu cuenta bancaria, pero si pagas con tarjeta de crédito hay un cargo del 3% (lo que significa: no hagas esto).
Venmo se usa típicamente para enviar dinero a alguien que conoces personalmente en lugar de escribirle un cheque. Por ejemplo, cuando compartí una habitación de hotel con mi amiga, ella se conectó conmigo en Venmo y me transfirió 6 60 (la mitad de la habitación del hotel)., Ya que nuestras dos cuentas bancarias estaban conectadas a nuestras cuentas de Venmo, ella solo tenía que conectarse a mí en Venmo y hacer clic para transferir dinero. Fue (casi) sin esfuerzo.
Venmo está destinado a transacciones entre personas que se conocen personalmente. No es para pagar facturas u otras transacciones.
sin embargo, algunos propietarios de pequeñas empresas lo aceptan como pago. My mobile dog groomer toma Venmo, por ejemplo, como una forma gratuita de dejar que sus clientes paguen sin que ella tenga que configurar una solución para aceptar tarjetas de crédito., He encontrado que es raro que pase un mes entero sin que alguien me pregunte si puedo venderles dinero.
TransferWise
hay muchas aplicaciones para ayudarte a dividir el costo de una pizza con tus amigos, pero ¿qué pasa con tus amigos internacionales? TransferWise ayuda con eso. Puede enviar dinero a consumidores en 59 países, con nuevas monedas agregadas de forma continua.
las tarifas que pagará por estas transferencias dependen de las monedas que se conviertan. Puede consultar las tarifas exactas para su situación aquí., TransferWise promete agregar solo un pequeño margen a lo que les cuesta enviar dinero desde su cuenta a la del destinatario.
Lo mejor de TransferWise es que verá las tarifas por adelantado. Simplemente ingrese la cantidad que va a enviar en la página principal del Sitio Web de TransferWise y elija su moneda y la del destinatario.
si alguna vez ha tratado con la conversión de divisas, probablemente sepa que las tasas pueden cambiar de un día para otro., TransferWise también ayuda, garantizando las tarifas anunciadas. Para la mayoría de las monedas, puede bloquear una tasa durante 24 horas. Esto no incluye los fines de semana, por lo que obtendrá aún más tiempo si envía sus fondos a través de entonces.
Google Pay
Google Pay le permite enviar dinero desde su cuenta bancaria a través de Gmail de forma gratuita. Simplemente busque el símbolo $ cuando esté redactando un correo electrónico e ingrese la cantidad de dinero que desea enviar., Si eres como yo, ya haces la mayor parte de tu comunicación a través de Gmail, por lo que esto puede aumentar Google Pay a la parte superior de tu lista.
Google Pay tiene el beneficio adicional de permitirle realizar compras en línea y en tiendas. Sin embargo, esas tiendas deben aceptar Google Pay como pago, y no todas las empresas lo hacen. Pero a diferencia de algunos de los otros sistemas de pago en línea, Google Pay se puede utilizar para transferir dinero y hacer compras.
una de las mejores cosas de Google Pay es su seguridad. Cuando envía dinero, su información financiera se encripta en caso de que sea interceptada en el camino., Incluso cuando lo usas en la caja registradora, obtienes protección adicional. No solo se cifran sus datos de pago, sino que también puede pagar con su teléfono, acelerando el proceso de pago.
como beneficio adicional, puede vincular a sus membresías de lealtad de lugares como Panera Bread y Walgreens. Sin tener que introducir información o llevar una tarjeta, acumulará recompensas cada vez que gaste en uno de esos socios.
Skrill
Skrill es un sistema de pago en línea con sede en el Reino Unido que le permite transferir dinero internacionalmente a otra persona., Las transferencias de fondos y los pagos son gratuitos, pero hay una tarifa del 3.99% si su transacción requiere una conversión de moneda. Skrill también se puede utilizar para hacer compras en línea. Sin embargo, si dejas que tu cuenta de Skrill permanezca inactiva, se te cobrará una tarifa anual de 5 5 USD
para disfrutar de las transferencias sin cargos de Skrill, deberás transferir el dinero directamente desde tu cuenta bancaria a la de la otra persona. En el otro extremo, la persona generalmente necesitará proporcionar números de Cuenta Bancaria para transferir los fondos., En algunos países, pueden guardar el dinero en una billetera de habilidad y usarlo como pago con los comerciantes participantes.
También puede usar Skrill para juegos de azar en línea. (Algo para lo que no puedes usar PayPal.) Usted tendrá que depositar dinero en su cuenta para poder hacer esto, y específicamente, cuando se le pregunte, que los fondos se utilizarán para el juego. Si depositas dinero sin especificarlo, no podrás pagar a sitios web de apuestas usando tu dinero de Skrill.,
Payoneer
Payoneer es un sistema de pago en línea y solución de pago peer-to-peer que le permite transferir dinero a cualquier persona en cualquier parte del mundo, además de realizar compras. Le proporciona una Mastercard prepagada que puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
Payoneer es muy popular entre los freelancers porque Payoneer tiene una relación con muchos sitios de freelancing. Los pagos de miembro a miembro son gratuitos. De lo contrario, se le cobrará el 3% por pagos con tarjeta de crédito y el 1% por un pago de débito de ACH bank., Si opta por que su dinero se agregue a una Mastercard prepagada, se le cobrará una tarifa anual de $29.95 USD.
aunque puede transferir fondos directamente a través de Payoneer, encontrará que está integrado en algunos de los sitios que ya utiliza. Fiverr, Amazon, Airbnb y Upwork ofrecen Payoneer como una opción de pago para los miembros. A menudo, aquellos que necesitan una forma de pago más baja para que se les pague internacionalmente elegirán Payoneer para evitar las tarifas.
quienes utilicen Payoneer directamente lo harán mediante una solicitud de pago., Solo tienes que hacer clic en «recibir un pago», Introducir información sobre el trabajo y el cliente, y esperar a recibir el pago. Una vez realizado el pago, recibirás una notificación de que hay dinero esperando en tu cuenta de Payoneer. A continuación, puede transferir los fondos a su cuenta bancaria. Los cargos por esto varían, pero en los EE.UU., usted pagará una tarifa igual a hasta el 2% de la tasa de cambio para mover el dinero de Payoneer a su banco.
Square
no todas las empresas presenciales operan en una tienda con una caja registradora., Square ayuda con eso, equipando a los propietarios de pequeñas empresas y autónomos con una forma de deslizar fácilmente una tarjeta. El lector se conecta a un teléfono o tableta, lo que le permite aceptar pagos en cualquier lugar.
Sin embargo, las funciones de Square no se limitan a aceptar tarjetas. Puede recibir pagos por facturas, usar la aplicación para su tienda en línea o ingresar números manualmente para recibir pagos por teléfono. Las tarifas varían de 2.6% + 0 0.10 para tarjetas deslizadas a 3.5% + transactions 0.15 para transacciones con claves manuales.
Las pequeñas empresas que tienen una tienda pueden configurar un terminal de punto de venta para aceptar tarjetas de crédito., El costo varía según la ubicación, pero puede obtener la solución de forma gratuita si tiene su propio iPad que se conecta al servicio. Una vez configurado, puede deslizar tarjetas de crédito e incluso aceptar pagos sin contacto a través de Google Pay o Apple Pay.
Además del pago, Square también ofrece programas de gestión de inventario y lealtad. Los informes robustos le permiten realizar un seguimiento de sus ingresos y niveles de inventario sin tener que vincularse a otro software. Usted elige solo las herramientas que necesita para una solución totalmente personalizada.,
Stripe
otra opción orientada a las necesidades de las pequeñas empresas es Stripe. La plataforma de pago se puede integrar con su tienda en línea o usar por separado dirigiendo a los clientes a pagarle allí.
Las tarifas comienzan en 2.9% + 0 0.30 por cada cargo exitoso de la tarjeta. También puede aceptar pagos internacionales, con una tarifa adicional del 1% añadida a cada transacción.
Stripe ofrece soporte para más de 130 monedas diferentes para ayudarlo a expandir su base de clientes.
¿Tiene un negocio basado en suscripción? Stripe también puede ayudarte en eso., Invita a los clientes a suscribirse y deja que Stripe se encargue del resto. La tecnología de la plataforma ayuda a administrar esas suscripciones por usted, adaptando sus comportamientos a las acciones de un cliente. Si una suscripción pasa de prueba a inactiva, por ejemplo, Stripe actualiza automáticamente la cuenta para evitar que tengas que supervisar la actividad.
para empresas B2B y freelancers, Stripe también ofrece transferencias ACH. Lo mejor de todo es que serán más seguros que con otros servicios., Cuando envía una factura a través de Stripe, la plataforma genera automáticamente un número de Cuenta virtual para proteger su propia información bancaria de ser transmitida a su cliente.
8. 2Checkout
2Checkout es una plataforma de pago global para empresas. Con 33 opciones de idioma y 100 monedas disponibles, los comerciantes pueden usar 2Checkout para acomodar a una gran cantidad de clientes.
las tarifas que pagas dependen del país en el que te encuentres. En los EE.UU. usted pagará una tasa de 3.5% más 0 0.35 por cada transacción exitosa.,
Conecte el Avangate de 2Checkout a su sitio web para facilitar el pago a sus clientes. Puedes registrar clientes para pagos recurrentes como suscripciones o manejar transacciones únicas, ambas sin limitar las compras a la moneda de tu propio país. Acepte más de 100 monedas con pagos disponibles en cualquier moneda que acepte.
con 2Checkout, obtienes dos opciones principales. Puede dejar que 2Checkout maneje todo el procesamiento de pagos por Usted, incluido el pago de impuestos y la facturación a los clientes, o puede optar por el modelo hágalo usted mismo., Esto último le da más control, pero tendrá que hacerse cargo de asegurarse de cobrar y remitir todos los impuestos sobre las ventas requeridos. También puede configurar su cuenta de comerciante como una combinación de ambos.
Intuit
los fabricantes de TurboTax, Mint y QuickBooks, también ofrecen a las pequeñas empresas la capacidad de aceptar pagos a través de QuickBooks.
Esta es una opción especialmente atractiva para aquellos que ya utilizan los productos de Intuit. No solo ya tendrá una cuenta, sino que también encontrará familiar la interfaz., Si su información financiera ya está en Intuit, es posible que le resulte más fácil importar los datos que necesita para comenzar.
Los clientes existentes de QuickBooks pagarán 1% por transferencias bancarias y 2.4% Más 0 0.25 por tarjeta deslizada. Las transacciones con tarjeta facturadas se facturan al 2.9% más 0 0.25 y los pagos con tarjeta con llave se cobran al 3.4% más 0 0.25. Los nuevos clientes de QuickBooks tendrán que inscribirse en un plan, a partir de 8 8 al mes, para aceptar pagos.
una vez que haya configurado su cuenta, puede enviar facturas que incluyan un botón Pagar ahora para que sea lo más fácil posible para los destinatarios realizar un pago., También puede solicitar un lector de tarjetas móvil gratuito que le permite deslizar tarjetas de crédito para aquellos clientes en persona.
ProPay
ProPay ofrece herramientas de procesamiento de pagos para empresas de todo tipo. Ya sea que su negocio sea pequeño, en la carretera o global, pueden trabajar con usted.
si acepta pagos sobre la marcha, el lector de tarjetas ProPay JAK le será útil. Se conecta a su dispositivo iOS o Android. También puede aceptar pagos en línea o por teléfono.
Las tarifas dependen del tipo de cuenta que tenga, puede ver las diferentes tarifas aquí., Al igual que con otras aplicaciones de procesamiento de pagos, pagará más por las transacciones que ingrese manualmente que las que se deslizan. Cuando un cliente proporciona el número por teléfono o en línea, esto se conoce como una situación de «tarjeta no presente» y representa un riesgo ligeramente mayor que cuando una tarjeta física está frente a usted.
una gran cosa acerca de ProPay es que usted puede acceder al dinero en su cuenta usando el ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Esto se incluye con su cuenta de ProPay y hace que sea fácil mantener sus fondos personales y comerciales separados., También le ahorra ese paso adicional de transferir dinero a su cuenta bancaria.
beneficios de las aplicaciones de pago en línea
primero, puede ayudar a echar un vistazo a las características generales de las aplicaciones de pago en línea. Las aplicaciones de pago en línea facilitan que una empresa de cualquier tamaño recopile dinero de los clientes. Las aplicaciones de pago Peer-to-peer facilitan la transferencia de dinero a tus amigos. Estos son algunos beneficios a considerar.
- pague fácilmente a amigos y familiares.
- transfiera fondos de su cuenta bancaria a la de otra persona con unos pocos clics.,
- configurar pagos recurrentes a amigos o familiares.
- evite llevar dinero en efectivo con usted.
- omita el viaje al cajero automático antes de salir con amigos.
- Acepte pagos seguros por productos o servicios en el sitio web de su pequeña empresa.
- configurar un sistema de punto de venta en un negocio de ladrillo y mortero utilizando una tableta.
- aceptar pagos sobre la marcha utilizando un swiper de tarjeta.,
- proporcionar una alternativa a los cheques personales, que puede ser arriesgado.
algunos de estos no le atraerán, mientras que otros lo harán. Al mirar a través de todas las diversas características que están disponibles, puede comenzar a reducir lo que está buscando en una aplicación de pago.
las mejores características de la aplicación de pago
a medida que investiga las aplicaciones de pago, hay algunas características que debe considerar. Es posible que ni siquiera se dé cuenta de que puede hacer algunas de estas cosas utilizando una aplicación de pago hasta que vea una que lo ofrece como una característica., Estas son algunas características que puede encontrar importantes en una aplicación de pago:
- tarifas: por supuesto, a todos nos encantaría que todo fuera libre de tarifas, pero sabemos que hay un costo asociado con algunas transacciones financieras. Busco una aplicación que al menos tenga una opción de «amigos», que me permita enviar dinero sin comisiones a personas que conozco personalmente. Sin embargo, a menudo tendrá que vincular una cuenta de cheques para hacer esto, ya que las transferencias basadas en tarjetas de crédito generalmente incurrirán en un cargo.,
- social feeds-esto no es algo que busco, pero con los pagos peer-to-peer, algunos encuentran valiosas las actualizaciones sociales. Cuando pagas a tu amigo por tu mitad de esas entradas para conciertos de verano, esto permite que todos tus otros amigos lo sepan.
- seguridad-Sí, el proceso de verificación puede ser un dolor con algunas de estas aplicaciones, pero me gusta. Esto significa que la plataforma se toma muy en serio la seguridad, lo que aumenta mi confianza en que mis datos financieros están seguros con ellos.,
- enviar a correo electrónico-algunas plataformas de pago peer-to-peer le permiten enviar correo electrónico a otra persona utilizando una dirección de correo electrónico o información de su lista de contactos. Incluso puede enviar dinero dentro de algunas aplicaciones de correo electrónico y mensajería con solo un toque en la pantalla. Descubrí que esto es útil cuando estás interactuando con alguien sobre los próximos planes. Puede enviar su parte de los fondos dentro de la misma cadena de mensaje para asegurarse de que la otra persona la vea.,
- funcionalidad todo en uno: Algunas aplicaciones combinan lo mejor de los pagos peer-to-peer y en línea, lo que le permite pagar con la misma aplicación. Tendrás que identificar qué empresas aceptan pagos de esa manera, pero puede ser una forma práctica de administrar tu presupuesto.
- Expand payment options-las empresas se enfrentan al problema continuo de mantener las cosas lo más convenientes posible para las empresas. Cuantas más opciones de pago pueda ofrecer, menos probable será que pierda clientes que están limitados en la forma en que pueden pagar.,
- Pagos Internacionales: internet ha abierto negocios para llegar a una base de clientes internacionales. Ser capaz de aceptar pagos a través de múltiples monedas con tarifas mínimas es una gran ventaja si quieres ir global.
- si tu empresa utiliza software financiero, comprueba si hay integraciones. Poder importar información sobre sus transacciones puede ayudarlo a mantenerse al tanto de las cosas mientras reduce su propia carga de trabajo.
resumen
ya no tiene que asumir que PayPal es su único sistema de pago en línea., Hay tantas opciones que existen para competir con PayPal.
pero con Compras en línea fáciles viene el potencial para el fraude, también. Venmo tuvo su parte justa de incidentes de fraude, cuyas consecuencias pueden ser muy graves. Con la explosión de los servicios de pago en línea, debe tener mucho cuidado al usarlos: la facilidad Puede conducir a la negligencia y el fraude.
Las principales características de cada sistema de pago en línea que debe considerar son: la facilidad de uso, las tarifas, la protección contra el fraude y dónde y cómo se puede usar el sistema. No todos los sistemas de pago son iguales.,
- préstamos de Auto Peer-to-Peer
- ¿debería invertir en préstamos Peer-to-Peer?
Deja una respuesta