7 Maneras De Defender una Demanda de cobro de la Deuda

llamadas, correos o demandas de cobradores de deudas: todas las cosas con las que la mayoría de la gente preferiría no lidiar. Pero son más comunes de lo que crees., Según la Oficina de protección financiera del consumidor, más de 70 millones de estadounidenses han tratado con cobradores de deudas, y alrededor del 25% se sintió amenazado durante sus tratos con tales agencias.

el tipo de lenguaje que usan algunas agencias de cobro puede provocar miedo. Cuando se le notifica una demanda y amenazas a sus salarios, cuentas bancarias y otros activos, la necesidad de ignorar el problema y esperar que desaparezca milagrosamente puede ser fuerte.,

pero entender lo que sucede cuando recibe la entrega legal de documentos de deuda y qué pasos puede tomar para defenderse legalmente contra una demanda de deuda puede hacer una gran diferencia. Primero, asegúrate de entender tus derechos. Luego, revise estas siete cosas que puede hacer cuando se le demanda por una deuda para averiguar cómo ganar una demanda de cobro de deudas o proteger sus activos cuando sea posible.,

responder a la demanda o reclamación de deuda

el error número uno que cometen los prestatarios cuando son demandados por una deuda es no responder a la notificación, que generalmente llega en forma de citación y queja. Si usted DEBE la deuda y no puede pagarla, puede asumir que no hay mucho que pueda hacer. Sin embargo, si no responde, la agencia de cobranza recibirá un fallo por incumplimiento en su contra. Eso abre nuevas vías de cobro para ellos, incluyendo el embargo de salario o la capacidad de tomar dinero de su cuenta bancaria, dependiendo de la ley estatal., Peor aún, el cobrador puede agregar los honorarios del Abogado, los costos judiciales o los intereses al saldo. En algunos casos, el saldo puede duplicarse o triplicarse debido a estos costos adicionales.

responder a una demanda de cobro de deudas, entonces, es una necesidad.

una vez que el demandante (la agencia de cobro o el acreedor) presenta una demanda, el asunto se presenta ante el Tribunal. Eso significa que no puede responder simplemente por teléfono o carta al demandante. Usted tiene que responder a través de informes legales llamados una respuesta., Algunos consejos para hacerlo incluyen:

• no admitir la responsabilidad por la deuda; forzar al acreedor probar la deuda y su responsabilidad.
• presente la respuesta ante el Secretario de la Corte.
• pida una copia sellada de la respuesta del Secretario de la Corte.
• envíe la copia sellada por correo certificado al demandante.

debe responder dentro del período de tiempo establecido por la citación de la demanda, que generalmente es de 20 a 30 días a partir de la fecha en la notificación., Perder el plazo para una respuesta puede llevar a las mismas consecuencias que ignorar el asunto por completo, así que actúe lo antes posible. De acuerdo con la Oficina de protección financiera del consumidor, una vez que se ingresa un fallo, es posible que no pueda disputar la deuda a partir de ese momento.

impugnar el derecho Legal de la compañía a demandar

Una forma de responder a una demanda de deuda es impugnar el derecho del demandante a presentar la demanda. En el momento en que una deuda llega a este punto, a menudo se ha vendido—a veces más de una vez., La entidad que posee la deuda y está llevando a cabo una demanda en su contra está legalmente obligada a demostrar que tiene derecho a hacerlo.

si no responde, los jueces no van a buscar esta información por su cuenta y el tribunal considerará su silencio sobre el asunto como una admisión de responsabilidad por la deuda. Sin embargo, si solicita documentación por escrito o durante una audiencia, es probable que el juez respalde su solicitud.,

el demandante debe proporcionar:

• Un contrato de crédito firmado por usted
• documentación de la cadena de custodia de todos los documentos-en resumen, prueba de que los documentos son precisos y provienen del acreedor original

los demandantes que no pueden proporcionar esta documentación pueden no tener la capacidad para presentar la demanda. Los jueces a menudo desestiman las demandas por deudas debido a esto.

Empuje hacia atrás en la carga de la prueba

Una cosa que sucede cuando recibe los documentos de la deuda es que la carga de la prueba recae en gran medida en el demandante., Eso significa que la persona que lo demanda tiene que probar:

• que usted es responsable de la deuda
• que tiene el derecho de demandarlo
• que usted DEBE una cantidad específica

requerir una prueba de la cantidad que debe puede ser una forma de defenderse contra una demanda de cobro de deudas.

por ejemplo, si una agencia de cobranza le está demandando por 4 4,000 relacionados con una cuenta de tarjeta de crédito, debe solicitar documentación que comience con la apertura de su cuenta y termine con la última actividad en la cuenta., El objetivo es exigirles que tengan en cuenta cada dólar que dicen que debe mostrando:

• El saldo se incrementó cuando realizó compras
• El saldo se incrementó a través de tarifas y cargos que formaban parte del contrato de crédito original firmado por usted., Si no estuvo de acuerdo con las tarifas, no tienen derecho a demandarlo por ellas
• El saldo actual es exacto y refleja todos los pagos y ajustes anteriores

porque las cuentas a menudo cambian de manos varias veces antes de que ocurra una demanda, no es raro que este tipo de documentación sea imposible para los acreedores Eso puede resultar en una desestimación de la demanda o un acuerdo para un acuerdo a un total mucho menor.,

señale el Estatuto de limitaciones

los Estatutos de limitaciones rigen cuánto tiempo tienen los acreedores para presentar una demanda con respecto a una deuda. Las reglas varían según el estado e incluso la situación, pero típicamente las leyes proporcionan un rango entre cuatro y seis años en la mayoría de los casos. El comienzo de ese período de tiempo generalmente comienza el último día que estuvo activo en una cuenta.

la actividad a menudo se define como hacer un pago o extraer fondos de una cuenta. Por ejemplo, la última vez que utilizó una tarjeta de crédito para realizar una compra o realizó un pago sobre el saldo de la tarjeta., Puede revisar una guía sobre el estatuto de limitaciones de la deuda en cada Estado para comprender mejor la línea de tiempo de su deuda.

debido a que hacer un pago en una cuenta puede reiniciar el reloj de su deuda, es una buena idea buscar asesoramiento legal sobre su situación antes de aceptar hacer cualquier pago de una deuda. Algunas agencias de cobro se fortalecen sobre los esfuerzos para cobrar incluso una pequeña suma para extender la línea de tiempo para que puedan presentar una demanda más tarde.,

contrate a su propio abogado

Cuando ya se enfrenta a una deuda que puede no querer—o no poder—pagar, incurrir en gastos legales adicionales a menudo suena como una mala idea. Pero consultar con un abogado le ayuda a entender todas sus opciones en la defensa contra una demanda de cobro de deudas. Muchos abogados que ofrecen este servicio también ofrecen consultas gratuitas.,

los beneficios de una consulta gratuita incluyen:

• Saber si hay opciones que puede perseguir
• entender si los beneficios valen los costos legales
• escuchar a un tercero sin emociones discutir su situación, lo que lo pone en una perspectiva útil

Además, los abogados que creen que el acreedor ha actuado ilegalmente pueden tomar su caso sin compensación de usted. Esto se debe a que si el tribunal determina que el acreedor actuó fuera de la ley, podría ordenar al demandante que pague todos los honorarios legales. Eso incluye pagar a su abogado.,

presente una contrademanda si el acreedor sobrepasó las regulaciones

Los cobradores de deudas que violan la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas pueden estar en el gancho por más que sus honorarios legales. Consulte a un abogado sobre este paso, pero si el acreedor ha cometido violaciones, es posible que pueda solicitar una compensación por cualquier daño relacionado.

presente una petición de Quiebra

Si tiene una deuda y no puede pagarla y está experimentando otras dificultades financieras, la bancarrota podría ser la opción correcta. Cuando usted presenta una petición de bancarrota, se produce una suspensión automática., Eso significa que toda la actividad de cobro de deudas debe cesar y desistir mientras se maneja la bancarrota.

la bancarrota tiene grandes ramificaciones para su estado financiero y crédito, pero en algunos casos, puede ser un primer paso hacia una pizarra limpia y la reconstrucción de su crédito. No siempre es la respuesta correcta a todas las demandas relacionadas con deudas, pero si cree que presentar una declaración de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 podría ser la adecuada para usted, hable con un abogado lo antes posible., Si espera hasta justo antes de la fecha de cualquier audiencia relacionada con una demanda, es posible que su abogado tenga que presentar una petición de bancarrota de emergencia, que puede ser más costosa.

cualesquiera que sean las decisiones que tome sobre la defensa contra una demanda de cobro de deudas, recuerde que su historial financiero continúa desarrollándose toda su vida. Usted puede mantener un ojo en su puntaje de crédito y entender cómo esta actividad legal impacta al obtener su puntaje gratis en Credit.com.